Penzijko jde od srpna ukončit bez sankce. Komu vrátí příspěvky a jak o ně požádat

Od 1. srpna 2026 nabyla účinnosti novela zákona o doplňkovém penzijním spoření. Otevírá dveře seniorům, kteří posledních pár let uvázli v produktu, z něhož se nedalo bez ztráty odejít. Jedni teď mohou penzijko ukončit, i když nesplnili pětiletou dobu spoření. Druzí, kteří už dřív odešli a přišli přitom o státní příspěvky, mohou žádat o jejich vrácení. Obojí má ale společnou podmínku, na které to nejčastěji ztroskotá: musíte se ozvat sami a stihnout to do 1. února 2027.

Co se od srpna mění

Novela řeší dvě různé situace, a je dobré si je hned na začátku oddělit, protože každá vede k jinému kroku.

První skupina jsou senioři, kteří penzijní spoření pořád mají. Pro ně přestává platit povinnost spořit alespoň pět let, než smlouvu ukončí bez sankce. Nově ji mohou ukončit bez ohledu na to, jak dlouho zatím spořili. Podle ministerstva financí jde zhruba o 100 000 lidí s přiznaným starobním důchodem, kteří tuto pětiletou dobu dosud nemají za sebou.

Druhá skupina jsou ti, kdo penzijko už předčasně ukončili a při odchodu museli státu vrátit všechny dosud připsané státní příspěvky. Takto odešlo přibližně 16 000 důchodců. Tihle lidé teď získávají právo požádat penzijní společnost o navrácení peněz, o které kvůli tomu přišli. A ještě jedna, menší a nejhůř zasažená podskupina: zhruba stovka seniorů spořila kratší dobu než dva roky a přišla nejen o státní podporu, ale i o vlastní vložené peníze. I ti budou mít možnost dostat své vklady zpět.

Koho se novela týká

Rozhodující jsou dvě podmínky a musí platit obě. Smlouvu o penzijním spoření musíte mít uzavřenou před 29. prosincem 2023 a zároveň vám už musí být přiznán starobní důchod. Pokud jste smlouvu dosud neukončili, patříte do první skupiny; pokud jste ji předčasně ukončili po zrušení příspěvku, do druhé.

Představte si typický případ. Paní pobírá starobní důchod od roku 2024, penzijko si ale založila jen o něco dřív, řekněme v roce 2022. Do pěti let spoření jí kus chybí. Podle starých pravidel měla dvě možnosti: buď dál posílat peníze bez státního příspěvku a čekat, až pět let doběhne, nebo skončit a smířit se se sankcí. Od srpna má třetí, dosud chybějící možnost – ukončit smlouvu hned a bez postihu.

Proč senioři v penzijku uvázli

Celý problém vznikl 1. července 2024. Od toho dne stát přestal vyplácet státní příspěvek klientům, kterým byl přiznán starobní důchod, ať už řádný, nebo předčasný. Právě státní příspěvek je přitom hlavní důvod, proč si lidé penzijko zakládají – bez něj ztrácí produkt velkou část smyslu.

Kdo v tu chvíli neměl odspořených potřebných pět let, ocitl se v pasti mezi dvěma špatnými cestami. Buď musel dál spořit aspoň 100 Kč měsíčně bez jakéhokoli příspěvku a čekat na uplynutí pětileté lhůty, nebo smlouvu předčasně ukončit – a v tom případě podle běžných pravidel vrátit státu úplně všechny státní příspěvky, které za léta spoření dostal. Do téhle situace se dostalo zhruba 200 000 lidí. Novela je z ní má konečně vyvázat.

Jak požádat a do kdy

Tady je nejdůležitější věta celého článku: nic z toho není automatické. Penzijní společnost vám smlouvu neukončí a peníze nepošle jen proto, že novela platí. O svůj nárok se musíte aktivně přihlásit sami.

Postup je přitom jednoduchý. Žádost podejte písemně u penzijní společnosti, u které jste naposledy spořili. Ta vaši smlouvu buď ukončí podle nových pravidel, nebo vám vrátí státní příspěvky, které jste kdysi museli odevzdat – podle toho, do které skupiny patříte.

Zásadní je lhůta. Žádost o navrácení peněz lze podat jen půl roku, od 1. srpna 2026 do 1. února 2027. Po tomto datu nárok na vrácení příspěvků zaniká a peníze už nezískáte. Půl roku vypadá jako spousta času, ale u papírů, které je potřeba vyřídit s institucí, se dokáže rozplynout rychle. Kdo tuší, že se ho novela týká – nebo se týká jeho rodiče či prarodiče –, ať žádost neodkládá.

Na co si dát pozor

Novela nevrací úplně všechno. Pokud jste kvůli předčasnému ukončení penzijka museli zpětně dodanit dříve uplatněné daňové odpočty, tuhle daň vám zákon nevrátí. Vracejí se státní příspěvky a v některých případech vlastní vklady, dodanění odpočtů zůstává beze změny. Upozorňuje na to server Měšec.cz a v tiskové zprávě ministerstva to výslovně nezaznělo, takže s tím počítejte.

A ještě jedno upřesnění: ukončit penzijko je nově vaše právo, ne povinnost. Pro někoho může dávat smysl smlouvu zrušit a mít peníze k dispozici. Jiný, komu do konce pětileté lhůty zbývá jen kousek nebo kdo chce ve spoření pokračovat z jiného důvodu, klidně zůstane. Novela jen odstraňuje trest za odchod, nerozhoduje za vás.

Ministerstvo financí odhaduje, že vracené příspěvky budou stát jednorázově kolem 60 milionů korun. Číslo je to jeho odhad, ale dobře ukazuje, že nejde o okrajovou věc – týká se desítek tisíc konkrétních penzí.

Nejjistější je zvednout telefon nebo napsat své penzijní společnosti a zeptat se, jestli se nová pravidla vztahují na vaši smlouvu. Přesné podmínky pro obě skupiny, včetně lhůt, zveřejnilo ministerstvo financí. Tiskovou zprávu si můžete přečíst na webu ministerstva financí.

Fakta v kostce

• Novela zákona o doplňkovém penzijním spoření platí od 1. srpna 2026.
• Týká se klientů se smlouvou uzavřenou před 29. prosincem 2023, kterým byl přiznán starobní důchod.
• První skupina (zhruba 100 000 lidí) může penzijko ukončit bez povinnosti spořit pět let.
• Druhá skupina (zhruba 16 000 lidí) může žádat zpět státní příspěvky, které při dřívějším odchodu vrátila; asi stovka seniorů může dostat zpět i vlastní vklady.
• Příčinou byla změna z 1. července 2024, kdy stát přestal vyplácet státní příspěvek důchodcům; v pasti uvázlo asi 200 000 lidí.
• Žádost se podává písemně u poslední penzijní společnosti, a to od 1. srpna 2026 do 1. února 2027. Po lhůtě nárok zaniká.
• Vrácení peněz ani ukončení smlouvy neproběhne automaticky – musíte o ně požádat sami.
• Novela nevrací zpětně dodaněné daňové odpočty.