Účet zdarma není vždy bez poplatků: rozhoduje podmínka banky a cizí bankomat

Vybíráte nový běžný účet a na webech bank čtete stejné slovo: zdarma. U Komerční banky to v tarifu Standard znamená, že za tarif neplatíte nic, dokud vám není 26 let. U Air Bank dostanete výhody za věrnost jen po měsíci, ve kterém jste alespoň pětkrát zaplatili kartou. U Standard účtu České spořitelny zase stojí peníze každý výběr z bankomatu cizí banky.

Slovo „zdarma“ v nadpisu ceníku proto samo nic nezaručuje. Rozhoduje, jestli splníte podmínku, na kterou banka nulovou cenu nebo své výhody váže. U Komerční banky je to věk a tarif, u výhod za věrnost Air Bank počet plateb kartou a příjem na účet. Rozhoduje i to, kde vybíráte hotovost. Ceny a podmínky v článku jsme ověřili 26. 10. 2026 na webech bank a na srovnávacím serveru Peníze.cz.

Banka a účet	Vedení účtu	Podmínka	Výběry z bankomatů
Komerční banka, tarif Standard	39 Kč měsíčně	do 26 let zdarma	2 výběry měsíčně z každé karty mimo sdílenou síť v ceně
Air Bank	podle banky „zdarma a bez podmínek“	výhody za věrnost za nejméně 5 plateb kartou, u balíčku Žiju s Air Bank i příjem 25 000 Kč	podle banky zdarma z téměř 2 000 bankomatů v ČR; v zahraničí sporné
MONETA Money Bank, Tom Plus	podle banky „zdarma a bez podmínek“	založení od 15 let	podle banky bez poplatku ze všech bankomatů v ČR i zahraničí
Fio banka, Fio osobní účet	podle banky bez poplatků	podle banky žádná	podle banky neomezeně zdarma v ČR i v zahraničí
Česká spořitelna, Standard účet	sporné: zdarma, nebo 100 Kč	podle tabulky MONETA zdarma při 4 platbách kartou a pro klienty starší 70 let	40 Kč za výběr z bankomatu cizí banky

Komerční banka: zdarma podle věku a tarifu

Tarif Start Komerční banky stojí podle webu banky (staženo 26. 10. 2026) 0 Kč měsíčně. Obsahuje jeden běžný účet v korunách, jednu debetní kartu a výběry a vklady hotovosti ve sdílené síti bankomatů.

Tarif Standard stojí 39 Kč měsíčně, pro klienty do 26 let je zdarma. Obsahuje 2 výběry měsíčně z každé karty z bankomatů mimo sdílenou síť, a to v Česku a ve vybraných evropských státech. Kolik stojí třetí takový výběr, se nám v ceníku Komerční banky ověřit nepodařilo, proto částku neuvádíme. Výběry ze všech bankomatů v Česku a Evropě zahrnuje tarif Komfort za 89 Kč měsíčně, do 26 let za 44,50 Kč.

Ceny tarifů zveřejňuje Komerční banka.

Co to znamená pro vás? U KB je podmínkou „zdarma“ věk a zvolený tarif, ne to, jak účet používáte. Po 26. narozeninách platíte za Standard 39 Kč měsíčně.

Air Bank: výhody za platby kartou a příjem

Air Bank uvádí, že vedení účtu je „zdarma a bez podmínek“. Podmínky se objevují u výhod za věrnost. Balíček „Platím s Air Bank“ získáte, když během měsíce zaplatíte alespoň 5× kartou Air Bank, plastovou nebo v mobilu. Počítají se i platby přes Cvak. Balíček „Žiju s Air Bank“ chce kromě 5 plateb kartou ještě příjem: na účty vám musí přijít nejméně 25 000 Kč, nebo důchod v jakékoli výši. Klientům do dovršení 26 let banka podmínku příjmu uznává automaticky.

Výhody se přiznávají podle toho, jak jste banku využívali v předchozím měsíci, a od 1. dne dalšího měsíce je čerpáte bez aktivace. Měsíc, ve kterém kartou zaplatíte jen čtyřikrát, vás tak připraví o výhody na celý následující měsíc.

Podmínky balíčků popisuje Air Bank.

U výběrů z bankomatů v zahraničí se zdroje rozcházejí. Stránka Air Bank řadí „výběry z bankomatů v zahraničí bez poplatků“ mezi výhody balíčku Platím s Air Bank, na který stačí 5 plateb kartou. Srovnávací tabulka konkurenční MONETA Money Bank naopak uvádí, že výběr v zahraničí je u Air Bank zdarma jen při 5 platbách kartou a zároveň příjmu nejméně 25 000 Kč v předchozím měsíci; pro klienty do 26 let podmínka příjmu neplatí. Rozpor nerozhodujeme. Před cestou si v ceníku Air Bank ověřte, který balíček výběry v zahraničí pokrývá.

Účet zdarma a bez podmínek: co banky slibují

Tři banky inzerují účet, u kterého podle nich žádnou podmínku plnit nemusíte. Air Bank uvádí vedení „zdarma a bez podmínek“ a výběry zdarma z téměř 2 000 vlastních a sdílených bankomatů v Česku. MONETA Money Bank o účtu Tom Plus píše, že je „zdarma a bez podmínek“, a slibuje výběry bez poplatku ze všech bankomatů v ČR i zahraničí. Účet Tom Plus si můžete založit od 15 let.

Fio banka uvádí, že Fio osobní účet je bez poplatků a nevyžaduje pravidelnou příchozí částku, počet plateb kartou ani doplňkový produkt. K účtu slibuje neomezené výběry zdarma z libovolného bankomatu v ČR i v zahraničí.

Podmínky účtu Tom Plus zveřejňuje MONETA Money Bank. Nabídku osobního účtu zveřejňuje Fio banka. Primární ceník tyto sliby v našem ověření nepotvrdil, proto je uvádíme jako tvrzení bank, ne jako zjištění redakce.

Pozor, „bez poplatku“ se týká jen poplatku vaší banky. MONETA sama upozorňuje, že výběry nezpoplatňuje, ale provozovatelé bankomatů si mohou účtovat vlastní poplatky; informuje o nich obrazovka bankomatu. Komerční banka u svých výběrů zdarma dodává, že se netýkají poplatků, které si účtují provozovatelé některých bankomatů. Takovému poplatku se říká surcharge. Když ho na obrazovce uvidíte, můžete výběr přerušit a zkusit jiný bankomat.

Bankomaty jako skrytá cena účtu

Výběry hotovosti vás mohou stát víc než samotné vedení účtu. Rozhoduje, z jakého bankomatu vybíráte. Komerční banka, MONETA Money Bank, Air Bank a UniCredit Bank tvoří sdílenou síť bankomatů. Podle KB v ní její klienti vybírají a vkládají za stejných podmínek jako v bankomatech KB. MONETA uvádí, že síť má přes 1 900 bankomatů. Pro klienty KB a MONETA je tedy „cizí“ až bankomat mimo tuto síť.

Česká spořitelna v tomto výčtu není. U jejího Standard účtu stojí výběr z bankomatu cizí banky 40 Kč, jak uvádí server Peníze.cz s aktualizací k 1. 10. 2026 i srovnávací tabulka MONETA. Údaje o Standard účtu shrnuje server Peníze.cz.

Méně jasné je, kolik u spořitelny stojí samotné vedení účtu. Peníze.cz (aktualizace 1. 10. 2026) uvádí u Standard účtu vedení zdarma. Srovnávací tabulka MONETA, platná podle banky k 26. 10. 2026, uvádí v bloku České spořitelny vedení za 100 Kč, které je zdarma při 4 platbách kartou a pro klienty starší 70 let. Tabulka ale v jednom bloku pokrývá PLUS účet i Standard účet a z jejího textu nelze určit, ke kterému z nich údaj patří. Rozpor proto nerozhodujeme. Před založením účtu si cenu vedení ověřte v aktuálním sazebníku spořitelny.

Modelový výpočet: kolik stojí výběry mimo síť

Řekněme, že je vám přes 26 let a měsíčně dvakrát vyberete hotovost z bankomatu jiné banky, který nepatří ani do sdílené sítě, ani České spořitelně. Počet výběrů je náš předpoklad, ceny pocházejí z údajů uvedených výše.

Komerční banka, tarif Standard: vedení stojí podle webu KB 39 Kč měsíčně, za rok tedy 39 × 12 = 468 Kč. Dva výběry měsíčně mimo sdílenou síť má tarif v ceně, takže za ně nezaplatíte nic. Celkem vychází 468 Kč ročně.

Česká spořitelna, Standard účet: výběr z bankomatu cizí banky stojí podle Peníze.cz 40 Kč. Dva výběry měsíčně dělají 40 × 2 = 80 Kč, za rok 80 × 12 = 960 Kč. Pokud platí údaj Peníze.cz o vedení zdarma, zaplatíte ročně 960 Kč, tedy o 960 − 468 = 492 Kč víc než za KB Standard. Pokud by platil údaj z tabulky MONETA a vy byste nesplnili 4 platby kartou, přibylo by vedení za 100 Kč měsíčně, za rok 100 × 12 = 1 200 Kč. Celkem by to bylo 960 + 1 200 = 2 160 Kč ročně.

Pokud si u spořitelny necháte posílat výpis poštou, přibude 70 Kč měsíčně, za rok 70 × 12 = 840 Kč; elektronický výpis je zdarma. Cenu výpisu u Komerční banky jsme neověřili, proto ho do srovnání nepočítáme.

Z výpočtu plyne, že účet s placeným vedením může vyjít levněji než účet, jehož vedení nic nestojí, pokud vybíráte hotovost mimo síť své banky.

Fakta v kostce

• Ceny ověřeny: 26. 10. 2026, Standard účet České spořitelny podle Peníze.cz k 1. 10. 2026
• KB, tarif Start: 0 Kč měsíčně
• KB, tarif Standard: 39 Kč měsíčně, do 26 let zdarma, 2 výběry měsíčně z každé karty mimo sdílenou síť v ceně
• KB, tarif Komfort: 89 Kč měsíčně, do 26 let 44,50 Kč
• Air Bank, balíček Platím s Air Bank: nejméně 5 plateb kartou za měsíc
• Air Bank, balíček Žiju s Air Bank: 5 plateb kartou a příjem nejméně 25 000 Kč nebo důchod, do 26 let se příjem uznává automaticky
• Sdílená síť bankomatů: Komerční banka, MONETA Money Bank, Air Bank, UniCredit Bank
• ČS Standard účet, výběr z bankomatu cizí banky: 40 Kč
• ČS Standard účet, vedení: sporné, zdarma podle Peníze.cz, 100 Kč s výjimkami podle tabulky MONETA
• Air Bank, výběry v zahraničí: sporné, zda stačí 5 plateb kartou, nebo je potřeba i příjem

Verdikt

Účet zdarma je opravdu zdarma, když splníte podmínku své banky. Do 26 let máte zdarma tarif Standard u Komerční banky a u Air Bank vám banka podmínku příjmu uzná automaticky. Kdo zaplatí kartou alespoň pětkrát měsíčně a má na účet příjem nejméně 25 000 Kč, splní podmínky obou balíčků výhod Air Bank. Kdo pravidelně vybírá hotovost, ať se dívá hlavně na to, kde vybírá: v modelovém výpočtu vyšly dva výběry měsíčně z cizího bankomatu u Standard účtu České spořitelny za rok dráž než celoroční vedení tarifu KB Standard. Slib „bez podmínek“ u Air Bank, MONETA Money Bank a Fio banky berte jako tvrzení banky.

Než účet založíte, najděte v sazebníku banky podmínku, za které je vedení zdarma, bankomaty, kde vybíráte bez poplatku, a cenu výběru mimo ně. Podle nich spočítejte, kolik vás účet bude stát za rok.