Účet zdarma: u které banky za vedení neplatíte a kolik stojí nesplněná podmínka

Měníte banku a na webu čtete „účet zdarma“. U jedné banky to znamená cenu 0 Kč za vedení účtu, u jiné nulovou cenu jen v měsíci, kdy splníte podmínku. Kdo podmínku nesplní, za vedení zaplatí. O tom, kolik vás účet bude stát, tedy rozhoduje podmínka, ne nadpis ceníku.

Účty s vedením za 0 Kč podle bank

Raiffeisenbank uvádí u CHYTRÉHO účtu cenu 0 Kč za zřízení, vedení i zrušení účtu. Fio banka píše u svého účtu bez poplatků „vedení za 0 Kč měsíčně“ a k účtu podle ní dostanete platební kartu Visa nebo Mastercard zdarma. MONETA uvádí, že za vedení účtu Tom Plus fyzické osoby neplatí nic. Podmínky účtu Tom Plus zveřejnila MONETA Money Bank.

Banky k cenám přidávají silnější slova. Raiffeisenbank tvrdí, že vedení CHYTRÉHO účtu máte „zdarma navždy a bez podmínek“. MONETA o Tom Plus píše, že ho máte „zdarma a bez podmínek“. Fio banka tvrdí, že její osobní účet je bez poplatků a nemusíte na něj posílat pravidelnou částku, platit několikrát měsíčně kartou ani si k němu sjednat doplňkový produkt. To jsou tvrzení bank, ne výsledek našeho ověření. Slovo „navždy“ ověřit nelze, ověřitelná je jen dnešní cena vedení.

Ceny CHYTRÉHO účtu zveřejnila Raiffeisenbank. Údaje o účtu bez poplatků uvádí Fio banka.

Plus účet České spořitelny: zdarma jen s podmínkou

Česká spořitelna staví vedení Plus účtu jinak. Pokud je vám 18 až 69 let, máte vedení zdarma v měsíci, kdy alespoň čtyřikrát zaplatíte debetní kartou k Plus účtu nebo kreditní kartou, jejímž jste majitelem. Když podmínku nesplníte, zaplatíte za vedení v tom měsíci 100 Kč. Je-li vám přes 70 let, máte Plus účet podle banky zdarma vždy, bez podmínky plateb kartou.

Pozor na to, jak banka platby počítá. Rozhodují platby v měsíci, kdy se účtuje poplatek, a započítávají se i kartové transakce, které banka ještě nezaúčtovala. Pokud jste měli u spořitelny účet už jako dítě, v 18 letech vám ho banka změní na Plus účet a od té doby platí stejná podmínka čtyř plateb kartou.

Podmínky Plus účtu zveřejnila Česká spořitelna.

Kolik stojí nesplněná podmínka: modelový výpočet

Řekněme, že máte Plus účet u České spořitelny, je vám mezi 18 a 69 lety a podle banky platíte 100 Kč za každý měsíc, kdy nesplníte podmínku čtyř plateb kartou. Pro srovnání vezmeme dva placené tarify: Standard Komerční banky stojí podle banky 39 Kč měsíčně a AKTIVNÍ účet Raiffeisenbank 49 Kč měsíčně. Výpočet je ilustrativní, počítá jen s cenou vedení.

• Podmínku nesplníte v jednom měsíci roku: 100 × 1 = 100 Kč.
• Nesplníte ji v šesti měsících: 100 × 6 = 600 Kč.
• Nesplníte ji v žádném měsíci: 100 × 12 = 1 200 Kč za rok.
• Tarif Standard KB za celý rok: 39 × 12 = 468 Kč.
• AKTIVNÍ účet Raiffeisenbank za celý rok: 49 × 12 = 588 Kč.

Kdo kartou platí jen občas a podmínku nesplní v žádném měsíci, zaplatí za vedení Plus účtu 1 200 Kč, tedy víc než za celoroční Standard KB (468 Kč) i AKTIVNÍ účet (588 Kč). Při šesti nesplněných měsících vychází 600 Kč, což je stále víc než 588 Kč za AKTIVNÍ účet. Srovnání se týká jen ceny vedení; placené tarify obsahují jiné služby než Plus účet.

Placené tarify vedle účtů zdarma

Komerční banka staví nabídku na tarifech. Základní tarif Start stojí podle banky 0 Kč měsíčně a obsahuje jeden běžný účet v korunách a jednu debetní kartu. Standard stojí 39 Kč měsíčně, do 26 let je zdarma a podle banky k němu patří až 2 výběry hotovosti z každé karty z cizích bankomatů v Česku a Evropě. Komfort stojí 89 Kč měsíčně, do 26 let se slevou 50 %, a Exclusive 169 Kč měsíčně. Ceny tarifů zveřejnila Komerční banka.

U Raiffeisenbank má AKTIVNÍ účet měsíční paušál 49 Kč. Stejné služby si podle banky můžete přidat i k CHYTRÉMU účtu, rovněž za 49 Kč měsíčně. Zdarma je tedy u obou bank základní varianta, za služby navíc platíte paušál.

Ceny Plus účtu i tarifu Standard KB uvádí shodně srovnání na webu MONETY, které podle banky vychází z veřejných dat v sazebnících bank a platí k 19. 10. 2026.

Banka	Účet / tarif	Cena vedení podle banky	Podmínka bezplatného vedení	Cena při nesplnění podmínky
Česká spořitelna	Plus účet	0 Kč při splnění podmínky	18–69 let: alespoň 4 platby kartou měsíčně; nad 70 let bez podmínky	100 Kč měsíčně
Raiffeisenbank	CHYTRÝ účet	0 Kč	podle banky žádná	nevztahuje se
Fio banka	účet bez poplatků	0 Kč měsíčně	podle banky žádná	nevztahuje se
MONETA	Tom Plus	0 Kč pro fyzické osoby	podle banky žádná	nevztahuje se
Komerční banka	Start	0 Kč měsíčně	nevztahuje se	nevztahuje se
Komerční banka	Standard	39 Kč měsíčně	zdarma do 26 let	nevztahuje se
Komerční banka	Komfort	89 Kč měsíčně	do 26 let sleva 50 %	nevztahuje se
Komerční banka	Exclusive	169 Kč měsíčně	nevztahuje se	nevztahuje se
Raiffeisenbank	AKTIVNÍ účet	49 Kč měsíčně	nevztahuje se	nevztahuje se

Co účet zdarma nepokryje

Ani nulová cena vedení neznamená, že u účtu za nic dalšího nezaplatíte. Upozorňují na to samy banky. Raiffeisenbank u CHYTRÉHO účtu píše, že se bezplatné výběry z bankomatů nevztahují na poplatky, které při výběru v zahraničí účtují třetí strany. MONETA výběry z bankomatů nezpoplatňuje, provozovatelé bankomatů ale podle ní mohou účtovat vlastní poplatky, které banka nemůže ovlivnit. Fio banka uvádí, že výběr z bankomatu jiné sítě může zpoplatnit jeho provozovatel.

Air Bank tvrdí, že vedení běžného účtu je „zdarma a bez podmínek“. Současně uvádí, že za placené volitelné služby si připlatíte a jejich seznam najdete v ceníku banky. Za zpětné rozložení platby do 3 měsíčních splátek si podle banky účtuje jednorázový poplatek 50 Kč. Výběry z bankomatů v zahraničí bez poplatků nabízí Air Bank jako výhodu za věrnost, která závisí na tom, jak účet používáte.

Bonus není podmínka vedení účtu

Podmínka pro bezplatné vedení a podmínka pro bonus jsou dvě různé věci. Vedení CHYTRÉHO účtu stojí podle Raiffeisenbank 0 Kč, odměnu k účtu ale banka vyplácí jen tomu, kdo každý měsíc zaplatí alespoň desetkrát kartou. Odměna je určena novým klientům starším 18 let, kterým banka v posledních 6 měsících před sjednáním nevedla jiný osobní běžný účet, a platí pro účty založené do 31. 12. 2026. U odměny „6× 500 Kč“ banka uvádí až 500 Kč měsíčně po dobu 6 měsíců, celkem až 3 000 Kč, vždy za měsíc s deseti platbami kartou. Jde o horní hranici, ne o jistý příjem.

Cashback k účtu Tom Plus vrací podle MONETY 10 % z plateb debetní kartou po dobu 6 měsíců, nejvýše 500 Kč měsíčně a celkem 3 000 Kč. Získat ho můžete, jen pokud jste u MONETY nový klient nebo jste tam 6 měsíců před založením účtu neměli žádný běžný účet, je vám alespoň 15 let a platíte debetní kartou vydanou k účtu Tom Plus.

Když bonus nezískáte, vedení těchto účtů podle bank dál stojí 0 Kč. U Plus účtu České spořitelny je to jinak: počet plateb kartou rozhoduje přímo o ceně vedení.

Fakta v kostce

• Plus účet České spořitelny (18–69 let): zdarma při alespoň 4 platbách kartou měsíčně, jinak 100 Kč měsíčně
• Plus účet nad 70 let: zdarma vždy
• CHYTRÝ účet Raiffeisenbank: vedení 0 Kč podle banky
• Účet bez poplatků Fio banky: vedení 0 Kč měsíčně podle banky
• Tom Plus od MONETY: vedení pro fyzické osoby zdarma podle banky
• Tarify Komerční banky: Start 0 Kč, Standard 39 Kč (do 26 let zdarma), Komfort 89 Kč, Exclusive 169 Kč měsíčně
• AKTIVNÍ účet Raiffeisenbank: 49 Kč měsíčně
• Odměna Raiffeisenbank: jen pro nové klienty, alespoň 10 plateb kartou měsíčně, účet založený do 31. 12. 2026
• Srovnání cen na webu MONETY: platné k 19. 10. 2026

Verdikt

Účet bez podmínky stačí tomu, kdo kartou platí málo nebo nepravidelně. U CHYTRÉHO účtu Raiffeisenbank, u účtu bez poplatků Fio banky i u Tom Plus od MONETY podle bank za vedení nezaplatíte nic, ať kartou platíte, nebo ne. Počítejte ale s poplatky provozovatelů bankomatů a s placenými službami navíc. Plus účet České spořitelny dává smysl, pokud kartou zaplatíte alespoň čtyřikrát v každém měsíci, nebo je vám přes 70 let. Kdo kartu používá jen občas, zaplatí za každý měsíc bez čtyř plateb 100 Kč.

Před změnou účtu si v ceníku banky dohledejte řádek „vedení účtu“ a položte si tři otázky:

1. Je cena vedení 0 Kč bez podmínky, nebo jen při splnění podmínky (počet plateb kartou, věk)?
2. Kolik zaplatím za měsíc, kdy podmínku nesplním?
3. Liší se podmínka bonusu od podmínky vedení a splňuji ji jako nový klient?

Ceny si před podpisem ověřte v aktuálním ceníku své banky.