Banky v červenci zvýšily úroky na spořicích účtech, mBank inzeruje 4,21 procenta

Bankovní rada České národní banky na jednání 18. června zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 3,75 procenta, diskontní sazbu na 2,75 procenta a lombardní na 4,75 procenta. Nové sazby platí od 19. června. Šlo o čtvrté měnověpolitické jednání bankovní rady v roce 2026. Během července na krok postupně reagovaly banky vyšším úročením spořicích účtů. Rozhodnutí zveřejnila Česká národní banka.

Úročení spořicích účtů zvedly ještě ve zbytku června Trinity Bank a J&T Banka, od začátku července pak mBank, VÚB a UniCredit, ta jen pro nové klienty. Zvýšení na Spořicím účtu Top ohlásila také Creditas, klienty ale nechala čekat do poloviny července.

Na čelo přehledu bankovních spořicích účtů se vrátila mBank. Její mSpořicí účet Plus inzeruje 4,21 procenta pro zůstatky do čtvrt milionu korun. Vyšší pásma úročí méně – od čtvrt do půl milionu 4,01 procenta, do tří milionů 3,41 procenta a nad tři miliony 3,21 procenta. Raiffeisenbank nabízí na Bonusovém spořicím účtu 4,2 procenta, spořitelní družstvo Artesa 4,25 procenta. Velké banky zůstaly níž: Česká spořitelna a ČSOB shodně 3,8 procenta, UniCredit 3,7 procenta, Komerční banka 3,5 procenta, J&T Banka 3,4 procenta a Fio banka 3,25 procenta.

Nejvyšší vyhlašované sazby jsou u většiny účtů podmíněné a omezené pásmem vkladu. Banky za ně obvykle žádají určitý počet plateb kartou za měsíc, minimální objem příchozích plateb nebo pravidelné investice. U mBank platí plná sazba jen do čtvrt milionu korun. U Raiffeisenbank je podmínkou deset plateb kartou měsíčně a jedna z investičních podmínek. Bez podmínek nabízejí sazbu například Spořicí účet TOP od Banky CREDITAS, spořicí účet MONETA, Fio konto nebo Artesa UNIVERSAL.

Stejné rozhodnutí ČNB tlačí i opačným směrem – na dražší nové úvěry. Do hypotečních sazeb se podle České bankovní asociace růst tržních úroků promítl zatím jen částečně, pomáhá silná konkurence na trhu.

Meziroční inflace v červnu zpomalila na 1,5 procenta, o 0,6 procentního bodu méně než v květnu, takže u nejvýše úročených spořicích účtů zůstává reálný výnos kladný. Příští měnověpolitické jednání bankovní rady ČNB je naplánováno na 6. srpna. Podle komentáře České bankovní asociace sazba 3,75 procenta pravděpodobně vydrží do podzimu.

Fakta v kostce

• Co se stalo: ČNB 18. června zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o 0,25 bodu na 3,75 %; banky v červenci zvedly úročení spořicích účtů.
• Nejvyšší inzerované sazby: z bank mBank 4,21 % (do čtvrt milionu korun) a Raiffeisenbank 4,2 %, ještě výše je spořitelní družstvo Artesa se 4,25 %. Velké banky nabízejí 3,5–3,8 %.
• Podmínky: maximální sazba je obvykle podmíněná (platby kartou, příchozí platby, pravidelné investice) a omezená pásmem vkladu; část účtů (Creditas TOP, MONETA, Fio, Artesa) ji nabízí bez podmínek.
• Druhá strana: zvýšení sazeb ČNB tlačí na dražší nové úvěry; do hypoték se podle ČBA promítlo zatím jen zčásti.
• Kontext: inflace v červnu 1,5 % – reálný výnos u nejvyšších sazeb zůstává kladný. Příští jednání ČNB je 6. srpna.