ČNB dala ČSOB pokutu 30 milionů korun za nedostatky v prevenci praní špinavých peněz

Česká národní banka uložila ČSOB pokutu 30 milionů korun za nedostatky v některých kontrolních procesech prevence praní špinavých peněz a ověřování klientů. Rozhodnutí je pravomocné. Vyplývá z informací zveřejněných na webu centrální banky.

Podle ředitele odboru komunikace ČNB Jakuba Holase jde o dosud nejvyšší pokutu, kterou regulátor finanční instituci uložil pravomocně. Stejnou částku přitom ČNB podle něj zatím uložila i nepravomocně v jiném případě.

ČNB v rozhodnutí popsala konkrétní pochybení. V období od 1. listopadu 2022 do 21. listopadu 2023 ČSOB nepřezkoumávala účel a smysl transakcí klienta, kterého interně hodnotila jako problémového, neakceptovatelného, respektive vysoce rizikového. Šlo o 58 hotovostních výběrů v souhrnné částce 136,4 milionu Kč, 45 000 USD a 3,746 milionu eur a tři hotovostní vklady za 1,485 milionu Kč a 258 000 USD. U dalšího vysoce rizikového klienta banka nejméně od ledna 2021 do prosince 2023 nezjišťovala účel a zamýšlenou povahu obchodního vztahu.

Nedostatky se týkaly i prověřování vlastníků. ČSOB podle ČNB v letech 2021 až 2024 dostatečně nezjišťovala celou vlastnickou a řídicí strukturu klienta a to, zda v ní nejsou osoby, na které Česká republika uplatňuje mezinárodní sankce. K 7. březnu 2025 tak u 8 414 klientů – právnických osob se složitou nebo komplexní vlastnickou strukturou – neověřovala soulad s evidencí skutečných majitelů.

Kontrolu klienta ukládá bankám zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Zahrnuje mimo jiné zjištění totožnosti skutečného majitele a přezkoumávání zdrojů peněžních prostředků, kterých se obchod nebo obchodní vztah týká.

Podle vyjádření ČSOB prověřování neprokázalo účast banky na praní špinavých peněz ani újmu zákazníkům nebo třetím stranám a všechny nedostatky byly napraveny. „Zjištění se týkají staršího období a šetření neodhalilo žádnou účast ČSOB na praní špinavých peněz,“ uvedl mluvčí ČSOB Petr Milata. Nešlo podle něj o úmyslné jednání. V některých dílčích otázkách banka podle svého vyjádření vykládala pravidla odlišně a rozhodnutí ČNB nyní přineslo jednoznačný výklad. Podrobnosti přinesly České noviny.

Do skupiny ČSOB patří vedle banky také Hypoteční banka, ČSOB Stavební spořitelna, ČSOB Penzijní společnost, ČSOB Leasing a ČSOB Factoring. Banka je součástí mezinárodní skupiny KBC.

Fakta v kostce

• Pokuta: 30 milionů korun, uložená pravomocně Českou národní bankou
• Důvod: nedostatky v kontrolních procesech prevence praní špinavých peněz a ověřování klientů
• Podle ČNB jde o dosud nejvyšší pokutu uloženou finanční instituci pravomocně
• Konkrétní zjištění: nepřezkoumané transakce rizikového klienta – 58 hotovostních výběrů za 136,4 milionu Kč, 45 000 USD a 3,746 milionu eur (11/2022 až 11/2023)
• U 8 414 klientů se složitou vlastnickou strukturou banka k 7. březnu 2025 neověřovala osoby vůči mezinárodním sankcím
• Reakce ČSOB: praní peněz ani újma klientům prokázány nebyly, nedostatky se týkaly staršího období a byly napraveny
• Zdroj: Česká národní banka (informace na jejím webu), zpráva ČTK / České noviny