Účet s vedením zdarma nabízí na českém trhu řada bank. Slovo zdarma se ale týká hlavně samotného vedení účtu. Vedle něj zůstává v ceníku řada úkonů, za které klient zaplatí, i když má „účet zdarma“. Na ceníku jedné banky je vidět, kde se hranice mezi placeným a bezplatným vede.
Co u „účtu zdarma“ zůstává placené
Vezměme ceník Air Bank účinný od září 2025 jako příklad jedné banky. Za papírový výpis nebo opakované zaslání PINu poštou v Česku v něm banka účtuje pětadvacet korun za zaslání. Jednotlivý výběr hotovosti z bankomatu nebo na pobočce cizí banky či ve směnárně v Česku stojí podle ceníku pětatřicet korun.
Placená je i další karta nad rámec dvou, které klient dostane bez poplatku: za poskytnutí každé další plastové debetní karty nebo platební nálepky si banka účtuje sto korun. Sto korun stojí v tomto ceníku i vystavení papírového potvrzení včetně mimořádného výpisu na přání. Jde vesměs o úkony, které klient potřebuje jen občas, a právě proto je snadno přehlédne, dokud na ně nenarazí.
Měsíční poplatky se počítají zvlášť
Část položek se neúčtuje za jednotlivý úkon, ale paušálně za měsíc. Neomezené zasílání informačních SMS o pohybech na účtu vyjde v tomto ceníku na pětadvacet korun měsíčně. Balíček výběrů hotovosti ze všech bankomatů u nás i ve světě je v ceníku za sto korun měsíčně. U měsíčních služeb klient platí za celý měsíc bez ohledu na to, jak často je během něj využije.
Co je naopak bez poplatku
Druhá strana ceníku je delší. Vedení až deseti běžných účtů a dvě plastové debetní karty jsou u této banky vždy zdarma, stejně jako spořicí účet v každé měně. Bez poplatku jsou i výběry hotovosti ze všech jejích nebo sdílených bankomatů v Česku.
Zdarma zůstává také to, co papírové úkony nahrazuje: elektronický výpis, oznámení z mobilní aplikace, informační e-maily a zasílání potvrzovacích kódů přes SMS. Rozdíl mezi placeným a bezplatným tu často nedělá služba sama, ale zvolený kanál: elektronický výpis nestojí nic, ten papírový poštou pětadvacet korun. Stejný kontrast platí u zpráv: potvrzovací kódy přes SMS jsou zdarma, informační SMS o každém pohybu už placené.
Proč nejde o skryté poplatky
Háček není v utajení. Banka musí klientovi poplatky spojené s platebním účtem sdělit předem ve standardizovaném dokumentu — takzvaném sdělení informací o poplatcích, podle zákona o platebním styku v předsmluvní informaci o úplatě. Jeho podobu přitom poskytovatel nesmí měnit, takže stejné položky najde klient u různých bank na srovnatelném místě.
Jednou ročně pak banka musí poslat výpis poplatků, tedy přehled o úplatě za poskytnuté služby, kde klient vidí, co za rok skutečně zaplatil. Aby šly nabídky porovnat, mají nejběžnější služby zákonem sjednocené názvy. Česká národní banka k tomu ve svém stanovisku uvádí: „Jednotné označení stanovené prováděcí vyhláškou ČNB nelze doplňovat ani měnit.“
Jak se poplatkům vyhnout
Z ceníku plyne praktický návod. Většině drobných poplatků se klient vyhne tím, že volí elektronický kanál místo papírového a vybírá z bankomatů vlastní banky. Papírový výpis, mimořádné potvrzení i výběr z cizího bankomatu jsou úkony, které mají bezplatnou alternativu.
Zbytek je o pozornosti. Poplatky jsou v ceníku i ve standardizovaném sdělení předem, roční výpis je shrne zpětně — přehlédnout je ovšem snadné. Konkrétní položky se navíc banku od banky liší, takže čísla z jednoho ceníku neplatí všude. Kdo si chce ohlídat, co u „účtu zdarma“ reálně platí, najde aktuální položky v ceníku své banky.
Fakta v kostce
- U účtu se „zdarma“ vedením zůstává řada úkonů placená; příklad z ceníku Air Bank (účinný od 5. 9. 2025): papírový výpis poštou 25 Kč, výběr z cizího bankomatu v ČR 35 Kč, další karta nad rámec dvou 100 Kč, informační SMS o pohybech 25 Kč měsíčně.
- Bez poplatku jsou u téže banky vedení účtu, dvě debetní karty, výběr z vlastních a sdílených bankomatů v ČR, elektronický výpis a potvrzovací SMS.
- Poplatky musí banka zveřejnit předem ve sdělení informací o poplatcích (FID) a jednou ročně poslat výpis poplatků (SoF); názvy služeb mají zákonem sjednocené označení kvůli porovnatelnosti.
