Nejen zrušení stoprocentních hypoték, ale i další regulace přinesla Česká národní banka za účelem zchlazení hypotečního trhu. Už od dubna tohoto roku si tak nevezmete hypotéku na celou hodnotu nemovitosti a dokonce už ani na 95 procent hodnoty nemovitosti. Nejvyšší možná hranice pro poskytnutí hypotéky je tak 90 procent hodnoty nemovitosti.
Lidé musí zaplatit ze svého minimálně 10 procent hodnoty nemovitosti
V praxi to znamená, že klienti musí mít k dispozici na pořízení hypotéky minimálně 10 procent její hodnoty. Pokud tedy pořizovaná nemovitost má hodnotu 2 miliony korun, musí mít klient nutně naspořeno alespoň 200 000 korun, nebo tyto prostředky zajistit jiným způsobem, který je ale problematický.
To ale není jedinný problém. Hypotéky od 80 do 90 procent hodnoty nemovitosti totiž podléhají další regulaci. V praxi se tak může stát, že i když má klient k dispozici částku na spoluúčast v hodnotě 10 nebo 20 procent hodnoty nemovitosti, stejně nemusí hypotéku získat.
80 až 90 procentních hypoték pouze 15 procent
Banky totiž mohou hypotéky mezi 80 až 90 procenty poskytnout pouze v objemu 15 procent všech poskytnutých hypoték, tedy výraznou menšinu. Zájem o tento typ hypoték je přitom absolutně nejvyšší. Banky už tak na novou situaci reagovaly výrazným zvýšením úroků u tohoto typu hypoték. Zatímco průměrné úrokové sazby u hypoték se pohybují těsně nad 2 procenty, v případě hypoték od 80 do 90 procent se jedná o úroky přesahující i 3,5 procenta.
Hodnota nemovitosti neznamená její cenu
Hodnota nemovitosti neznamená její kupní cenu, ale hodnotu, kterou určí znalec banky jako reálnou. Omyl, že banka poskytuje hypotéku na 90 procent kupní ceny nemovitosti totiž velmi často přetrvává a pro některé klienty může být tento omyl velmi fatální. Pokud je totiž cena vyšší než hodnota nemovitosti stnaovená znalcem, banka nakonec neposkytne 90 procent ceny, ale třeba jen 80 procent ceny. V takové chvíli pak klient nemá dotatek vlastních prostředků a hypotéku nezíská.
