Modrá pyramida stavební spořitelna prodloužila akční nabídku stavebního spoření, kterou spustila letos v dubnu – sazba je i nadále 3,5 % ročně. Původně měla nabídka platit jen do konce června, teď platí do odvolání. Kdo si smlouvu založí právě teď, dostane garantovanou sazbu na celých šest let a limit zůstatku 1 milion Kč. Než se rozhodnete, stojí za to vědět, co přesně garance znamená, kolik k ní přidá stát a proč vázací doba není bezplatný bonus.
Co přesně nabídka nabízí
Sazba 3,5 % ročně se skládá ze základní sazby 0,5 % a bonusové sazby 3 % ročně a je garantovaná po celou šestiletou vázací dobu – tedy po celých šest let se vám nezmění, ať se na trhu děje cokoliv. Platí pro zůstatek až do 1 milionu Kč; dubnová nabídka totiž zvedla dřívější limit z 300 tisíc korun. Smlouvu si přitom uzavřete bez poplatku. Vklady jsou navíc ze zákona pojištěné až do výše 100 000 eur.
Zvýhodněné podmínky se navíc netýkají jen nových smluv. Kdo už u Modré pyramidy šestiletou vázací dobu splnil nebo ji brzy splní, může ve spoření pokračovat s úročením až 3,5 % ročně a plynule navázat na dosavadní smlouvu.
Kolik si k tomu přidá stát?
Ke stavebnímu spoření patří i státní podpora. Funguje jednoduše: stát vám přidá 5 % z toho, co za rok vložíte, nejvýš ale z 20 000 Kč. Uložíte-li si tedy ročně alespoň 20 000 Kč, dostanete od státu 1 000 Kč – to je zároveň strop, výš se podpora nedostane bez ohledu na to, kolik si spoříte navíc.
Modrá pyramida k tomu uvádí, že při „typickém nastavení spoření“ může celkové průměrné zhodnocení – úrok plus státní podpora dohromady – dosáhnout až kolem 4,95 % ročně. To číslo je ale potřeba číst opatrně: garantovaný je jen úrok 3,5 %, který vám banka slíbila na šest let dopředu. Zbytek do 4,95 % je horní odhad při plném využití státní podpory, ne dodatečná garance.
Kolik reálně naspoříte
Ukažme si to na konkrétním příkladu. Představte si, že si založíte smlouvu a na začátku každého roku vložíte 20 000 Kč – přesně tolik, kolik potřebujete na plné využití státní podpory. V prvním roce se vám z vkladu 20 000 Kč připíše úrok 700 Kč a stát přidá 1 000 Kč. Zůstatek dál roste s každým dalším ročním vkladem i s už připsaným úrokem, takže úrok postupně narůstá: v šestém roce už se stejná sazba 3,5 % počítá z mnohem vyššího zůstatku a přinese téměř 4 800 Kč za jediný rok.
Za celých šest let takhle vložíte celkem 120 000 Kč vlastních peněz, stát vám přidá 6 000 Kč a na garantovaném úroku si přijdete na zhruba 16 100 Kč. Dohromady tedy na konci vázací doby budete mít na účtu kolem 142 000 Kč. Jde o zjednodušený, ale reálný odhad – přesné datum připsání úroku a státní podpory se v sazebníku může lišit, řádově se ale výsledek nezmění.
Jak na tom je konkurence
Modrá pyramida není jediná stavební spořitelna na trhu. Raiffeisen stavební spořitelna na svém webu uvádí, že garantuje úrok 3,3 % p.a. po celou dobu spoření – tedy o dvě desetiny procentního bodu méně než Modrá pyramida. Kompletní podmínky konkurenční nabídky, jako je strop zůstatku nebo poplatky za vedení, se veřejně dohledat nepodařilo, takže jde o srovnání jen na úrovni sazby, ne celé nabídky. V tomto srovnání je Modrá pyramida s garantovanými 3,5 % na šest let napřed.
Pro koho se vázací doba vyplatí
Šest let bez přístupu k penězům je cena, kterou platíte za garanci sazby. Garantovaná sazba vám dá jistotu, kolik přesně za šest let budete mít – to se hodí, pokud rezervu stavíte na jasný cíl v horizontu let, typicky na bydlení. Stavební spoření vám totiž může po splnění podmínek otevřít i cestu k úvěru na bydlení až do výše 3,5 milionu Kč bez nutnosti zastavit nemovitost nebo shánět ručitele – to je informace k zvážení do budoucna, ne důvod smlouvu podepsat hned teď.
Pokud ale peníze můžete potřebovat dřív, než šest let uplyne, nebo nechcete mít státní podporu vázanou na jediný produkt, garance vám nepomůže – k penězům se dostanete jen za cenu ztráty výhod. „Stavební spoření má své místo v té části rodinných financí, kde lidé hledají jistotu a předvídatelnost,“ říká generální ředitelka Modré pyramidy Monika Truchliková k prodloužení nabídky. Jistotu ale kupujete za flexibilitu – a to je směna, kterou má smysl dělat vědomě, ne proto, že na letáku svítí nejvyšší číslo.
Pro rezervu s jasným účelem bydlení v horizontu šesti a víc let je nabídka Modré pyramidy podle srovnání s Raiffeisen aktuálně silnou volbou. Pro peníze, ke kterým chcete mít přístup kdykoliv, hledejte jinde.
Fakta v kostce
- Co se mění: Modrá pyramida prodloužila akční nabídku stavebního spoření (spuštěnou 1. 4. 2026) do odvolání – původně měla platit jen do 30. 6. 2026.
- Sazba: 3,5 % ročně (0,5 % základní + 3 % bonusová), garantovaná po celou šestiletou vázací dobu.
- Limit: zvýhodněná sazba platí do zůstatku 1 milion Kč (dřív 300 tisíc Kč); smlouva bez poplatku za uzavření.
- Státní podpora: 5 % z ročního vkladu, nejvýš z 20 000 Kč – tedy maximálně 1 000 Kč ročně.
- Modelový příklad: při vkladu 20 000 Kč ročně po dobu šesti let vložíte 120 000 Kč, stát přidá 6 000 Kč a na úroku si přijdete na zhruba 16 100 Kč – dohromady kolem 142 000 Kč.
- Konkurence: Raiffeisen stavební spořitelna garantuje 3,3 % p.a. po celou dobu spoření.
- Pro koho: hodí se na rezervu s horizontem šesti a víc let, typicky na bydlení; kdo potřebuje k penězům přístup dřív, má hledat jinde.
