- Trh bezpečných věřitelů se koncentruje.
- Mezi bankami a značkovými nebankovními poskytovateli spotřebitelských úvěrů již není de facto rozdíl, spojily se v jednu homogenní skupinu.
- Predátoři zhoršili výsledek, nemají snahu o posun, úvěry u nich jsou pro spotřebitele rizikovější.
- Navigátor bezpečného úvěru zahajuje Rok zodpovědného spotřebitele.
Studie NBÚ v roce 2013 hodnotila celkem 53 poskytovatelů spotřebitelských úvěrů na českém trhu, tedy o deset více než v loňském roce, a celkem 82 spotřebitelských úvěrů. „Nejvyšší hodnoty Navigátoru 2013 dosáhla Raiffeisenbank (10,00), a obhájila tak své loňské prvenství. Na stříbrnou příčku se nově dostaly Air Bank, Oberbank a ZUNO. Na třetím místě se v žebříčku umístila Citibank s hodnotou 9,55. Není náhodou, že ani jedna z nich nepatří mezi velké banky a že tyto banky vykázaly nízké cenové parametry úvěru (celkovou zaplacenou částkou a RPSN),“ uvádí profesor ekonomie Univerzity Karlovy, prof. Ing. Michal Mejstřík, CSc.
„Největší značkové nebankovní společnosti CETELEM a Home Credit dosáhly hodnoty 8,80, čímž se zařadily po bok bank. Některé z bank přitom mají srovnatelné výsledky jako dvě největší nebankovní instituce (Komerční banka, LBBW, SberBank) nebo dokonce ve výsledku skončily až za nimi (UniCredit Bank). Potvrdil se tak závěr z minulého roku, kdy také byla zřejmá konvergence výsledků značkových nebank k hodnotám tradičních bank. V loňském roce tedy nešlo o žádnou výjimku, naopak se letos tento trend potvrdil a i do budoucna můžeme čekat na poli bezpečných věřitelů intenzivnější sbližování těch bezpečných značkových nebank s bankami,“ doplňuje výsledky Studie NBÚ 2013 profesor Mejstřík.
Pro další společnosti organizované v ČLFA (COFIDIS, PROFI CREDIT a Provident) hodnota Navigátoru leží v intervalu 5,80 až 8,20, tj. vysoko nad hranící oddělující bezpečné věřitele a predátory. „Vzhledem k tomu, že do rozmezí 8,80 bodu až 10 bodu na škále Navigátora se dostalo patnáct firem, můžeme s určitostí říci, že kvalita nabídky spotřebitelských úvěrů z hlediska bezpečnosti se posouvá výrazně nahoru. Přestože Navigátor počítá s tím, že nad 5 bodů se jedná o tzv. bezpečného poskytovatele, nejlepší firmy jsou schopny srovnat se do bodového odstupu 2,20 bodu, což nám laťku kvality zvyšuje. A v tomto rozmezí jsou namíchané jak banky, tak ty tzv. značkové nebanky. A tady se nám už ty rozdíly mezi nimi hodně stírají,“ doplňuje Michal Mejstřík.
PREDÁTOŘI OPĚT NEBEZPEČNĚJŠÍ, KAŽDÝ ROK POSKYTNOU ÚVĚRY AŽ ZA 100 MILIARD KORUN
„Hodnota Navigátoru 2013 u úvěrových predátorů dosáhla průměrné hodnoty 0,46, což je zhoršení oproti průměru 0,67 v roce 2012. Opět se ukázalo, že čím větší je vzorek zkoumaných predátorů, tím jsou méně transparentní, a tudíž pro potenciálního klienta i více rizikoví,“ vysvětluje výsledky v této oblasti zpracovatel studie, PhDr. Petr Teplý, PhD. „Objem úvěrů poskytnutých těmito neférovými věřiteli odhadujeme minimálně na 100 mld. Kč,“ doplňuje Teplý. Tento fakt dokládá nutnost zvýšení intenzity kontrol ze strany ČOI a taktéž odpovídající výši pokut pro neférové věřitele.
Výsledek v oblasti predátorů (nebo též lichvářů) je přitom o to překvapivější, že rok 2013 byl první, kdy začala platit nová legislativa, díky které se předpokládalo snížení aktivity predátorů, respektive omezení jejich vlivu na spotřebitele. „Bohužel se, mimo jiné, ukazuje, že lichváři jsou schopni současnou legislativu i nadále obcházet, hledají sofistikovanější metody, a díky tomu jsou vlastně pro spotřebitele nebezpečnější, protože jejich metody již nelze jednoduše odhalit,“ vysvětluje Petr Teplý.
ROK 2014 – ROK ZODPOVĚDNÉHO SPOTŘEBITELE
Výsledky Studie Navigátora bezpečného úvěru pro rok 2013 ukazují, že ačkoli se nezvýšil počet bezpečných poskytovatelů úvěru na českém trhu, naopak se o jeden subjekt zmenšil, úroveň bezpečnosti u těchto společností z pohledu klientů vzrostla. Vzhledem k tomu, že tradiční velké bankovní domy zlepšení nezaznamenaly, stály za zkvalitněním trhu nové banky a značkové nebankovní společnosti. To ostatně již v polovině roku 2013 potvrdila studie ekonomického portálu bankovnipoplatky.com, který srovnal banky a nebankovní poskytovatele spotřebitelských úvěrů z hlediska bezpečnosti pro spotřebitele. Nebankovní společnosti v této studii výrazně porazily právě tradiční banky.
„Z pohledu letošní Studie se potvrzuje, že Navigátor bezpečného úvěru plní svou funkci a důkladným studiem a sledováním trhu spotřebitelských úvěrů pomáhá kultivovat a kvalitativně rozvíjet služby a nabídky bezpečných poskytovatelů,“ říká Zdeněk Soudný, tiskový mluvčí projektu. Podle něj není v dalších letech v případě společností, které se dostaly vysoko přes hranici bezpečného poskytovatele úvěru, již mnoho cest ke zlepšení. „Budeme samozřejmě i nadále sledovat vývoj a jakékoli změny, které v oblasti nastanou. Jedině tak můžeme udržet bezpečnost služeb nabízených klientům. V roce 2014 se nicméně zaměříme především na druhou stranu úvěrového procesu – na samotné spotřebitele. Vyhlašujeme proto Rok zodpovědného spotřebitele, ve kterém se pokusíme široké české veřejnosti vysvětlit nejen základní termíny v oblasti úvěrů, ale také jí pomoci bránit se svodům lichvářů a rizikových poskytovatelů spotřebitelských úvěrů,“ poodhaluje Soudný plány na další rok.
.
SOUBOR S VÝSLEDKY JE PŘILOŽEN ZDE:
Výsledky 2013 – grafika výsledky – 2.12.2013
.
O Studii Navigátor bezpečného úvěru
V studii byl spočítán Navigátor bezpečného úvěru, který vychází z definice bezpečného úvěru a hodnotí celkem 53 poskytovatelů spotřebitelských úvěrů na českém trhu v roce 2013. Celkem byl Navigátor spočítán pro 82 spotřebitelských úvěrů v ČR; z toho 42 pro úvěry na 30 tis. Kč a 40 pro úvěry na 100 tis. Kč. Navigátor se skládá ze tří dílčích kritérií: rating potenciálního věřitele (5 subkritérií, 40% váha), ex-ante parametry úvěru (4 subkritéria, 30% váha) a ex-post parametry úvěru (5 subkritérií, 30% váha).
Výsledná hodnota je váženým průměrem zmíněných 14 subkritérií, přičemž Navigátor nabývá hodnot <0,10>. Platí, že čím vyšší je hodnota Navigátoru, tím vyšší je rating věřitele a tím je věřitel spolehlivější. Na základě dosažené hodnoty Navigátora jsou poté věřitelé rozděleni do 2 hlavních kategorií: Bezpeční věřitelé (Navigátor > 5,00) a Predátoři (Navigátor < 4,99).
O Navigátorovi bezpečného úvěrování
Zmapovat a popsat český trh spotřebitelských půjček, posoudit kvalitu jednotlivých poskytovatelů, nabídnout veřejnosti nástroj, díky němuž se dají finanční instituce jednoduše porovnat, a přispět tak ke zlepšení úrovně finanční gramotnosti – to jsou hlavní cíle projektu Navigátor bezpečného úvěru.
Navigátor bezpečného úvěru si klade za cíl pomoci zájemcům o půjčku tím, že je nasměruje k bezpečným poskytovatelům úvěrů. Dalším cílem je upozornit na ty nebezpečné – spíše než jejich názvy a jména však chce ukazovat na jejich praktiky, protože takových subjektů jsou u nás tisíce a všechny je vyjmenovat není v zásadě možné.
„Chceme do džungle spotřebitelských půjček přinést nástroj, který lidem umožní rychle a jednoduše zjistit, kde si opravdu nepůjčovat, a naopak jim pomůže zorientovat se mezi důvěryhodnými institucemi. Zájemci o půjčku potřebují srozumitelný žebříček sestavený právě na základě nejdůležitějších kritérií, která by měli sami zkoumat,“ uvádí garant projektu, profesor Michal Mejstřík. Dodává, že tato aktivita navazuje na doporučení Národní ekonomické rady vlády, jak řešit zadlužování Čechů, kterým je zlepšování finanční gramotnosti.
