Pohyb průměru vybíraných poplatků na klienta za rok v roce 2012
Standardní klienti
Zdroj: Scott & Rose
Průměr všech poplatků za vedení účtu pro standardní klienty se snížil během roku z 1 605 korun na 1522 korun (za rok). Za poslední čtvrtletí se cena zvýšila v průměru o 2 koruny, a to zejména díky úpravám v ceníku Raiffeisenbank a Volksbank. Dopad změn u těchto bank zmírnil nový koncept osobních kont UniCredit Bank od 1.10.2012, u nichž existuje možnost vedení zdarma při splnění podmínky aktivního účtu a minimálního bezhotovostního kreditního obratu nebo průměrného zůstatku.
.
Změny v ceníku Raiffeisenbank od 1.11.2012, které působily na zvýšení sumy za poplatky celkem:
- cena Komunikačních kanálů – pobočka – ze 40 Kč na 50 Kč, tzn. např. papírový platební příkaz z 44 Kč na 54 Kč, nebo trvalý platební příkaz/souhlas s inkasem/SIPO – zřízení/změna/zrušení na přepážce – ze 40 Kč na 50 Kč
- cena Komunikačních kanálů – pošta, fax – z 20 Kč na 30 Kč, tzn. např. zaslání výpisu poštou do ČR z 20 Kč za výpis na 30 Kč za výpis
- cena Komunikačních kanálů – telefonní bankéř – z 10 Kč na 15 Kč
Změny v ceníku Raiffeisenbank s opačným dopadem (snížení sumy poplatků):
- zrušení trvalého platebního příkazu, souhlasu s inkasem, SIPO přes telefonní bankovnictví a na přepážce
- od 1.12.2012 zdarma
Změny v ceníku Volksbank, které působily na zvýšení sumy za poplatky celkem:
- debetní platební karty – výběr z bankomatu Volksbank v ČR – ze 4 Kč na 5 Kč
- debetní platební karty – výběr z bankomatu jiné banky/společnosti v ČR – z 35 Kč na 37 Kč
- výpis z účtu (za výpis) poštou – z 35 Kč na 40 Kč
- vyšlá platba na standardním i nestandardním papírovém platebním příkazu v rámci Volksbank CZ – z 0 na 25 Kč
- trvalý příkaz, SIPO, povolené inkaso – na papírovém nosiči – založení – z 0 na 50 Kč
Aktivní / top klienti
Zdroj: Scott & Rose
Průměr poplatků pro aktivní / top klienty se zvýšil během roku z 5 884 korun na 5 910 korun (za rok). Za poslední čtvrtletí se cena zvýšila v průměru o 189 korun, a to opět díky úpravám v ceníku Raiffeisenbank a Volksbank (viz výše – popsáno u standarních klientů). Dopady jsou větší z důvodu vyššího počtu transakcí, prováděných aktivními klienty za rok. Průběh křivky během roku je podobný jako u standardních občanů, ale poslední čtvrtletní úsečka není vodorovná, jako u standardních klientů, ale stoupá.
Internetoví klienti
Průměr poplatků pro internetové klienty během roku postupně klesal z 1 075 na 968 korun (za rok). Za strmý pád poplatků za 3. čtvrtletí můžeme děkovat hlavně Equa bank, která zrušila poplatky z bankomatů (i cizích), dále Fio bance, která začala odměňovat klienty za provedené platby kartou, kdy za určitou sumu vždy odpustí poplatek za jeden výběr z cizího bankomatu, a dále nabídla i embosovanou kartu zdarma. Posledními podporovateli poklesu poplatků byla ZUNO Bank, která zlevnila poplatek za výběr z cizího bankomatu z 38 na 28 korun a nabídla jeden výběr z bankomatu Raiffeisenbank u Účtu zdarma, a ČSOB, která zrušila poplatek za zrušení trvalého příkazu.
Pokud do výpočtů započteme váhy jednotlivých bank, je situace horší
Výše uvedené propočty vycházejí z předpokladu, že každý klient má možnost si svobodně vybrat svou banku, a jednotlivé banky zde vystupují se stejnou váhou. Pokud bychom výsledky upravili podle vlivu jednotlivých bank na českém trhu, tj. podle počtu jejich stávajících klientů, situace by se zejména pro standardní a internetové klienty zhoršila. Standardní klient by si s váhami bank z 1 908 korun na začátku roku 2012 pohoršil na 1 911 korun na konci roku, tj. o 5 korun, místo poklesu nákladů o 85 korun při výpočtu bez vážení (z počátečních 1 605 na konečných 1 522 korun). Internetový klient by si připsal zlepšení 65 korun (z počátečních 1 207 na konečných 1 131 korun) s vážením místo 85 korun bez vážení (z počátečních 1 075 na konečných 968 korun).
Horší výsledky jsou dány tím, že se na pozitivních změnách podílejí zejména menší banky, které pak v celku při vážených výsledcích hrají menší roli.
Typové chování klientů:
|
Chování průměrného klienta |
Internetový klient |
Průměrný klient |
Aktivní klient |
|
Průměrný zůstatek na účtě v CZK |
25 000 |
30 000 |
100 000 |
|
Měsíční příjem |
20 000 |
20 000 |
25 000 |
|
Výpisy (procento klientů) |
|||
|
Měsíční |
65 % |
65 % |
80 % |
|
Čtvrtletní |
35 % |
35 % |
20 % |
|
Distribuce výpisů |
|||
|
poštou |
0 % |
60 % |
60 % |
|
na pobočce |
0 % |
10 % |
10 % |
|
elektronicky |
100 % |
30 % |
30 % |
|
Hotovost |
|||
|
Počet výběrů hotovosti na přepážce za měsíc |
0 |
0,5 |
2 |
|
Počet výběrů hotovosti z vlastního bankomatu za měsíc |
4 |
3 |
6 |
|
Počet výběrů hotovosti z cizího bankomatu za měsíc |
0 |
1 |
2 |
|
Počet hotovostních vkladů za měsíc (prům. objem 4 000 Kč) |
0 |
0,75 |
2 |
|
Platby tuzemské |
|||
|
Počet došlých plateb za měsíc |
3 |
1,5 |
5 |
|
Počet jednorázových odchozích plateb za měsíc |
2 |
1 |
3 |
|
Počet odchozích plateb trvalým příkazem za měsíc |
3 |
2,5 |
6 |
|
Podíl mezibankovních plateb |
70 % |
70 % |
70 % |
|
Podíl vnitrobankovních plateb |
30 % |
30 % |
30 % |
|
Kolikrát za rok je: |
|||
|
Zřízený trvalý příkaz k běžnému účtu |
2 |
1 |
3 |
|
Změněný trvalý příkaz k běžnému účtu |
2 |
1,5 |
4 |
|
Zrušený trvalý příkaz k běžnému účtu |
2 |
0,75 |
2 |
|
Způsob komunikace s bankou |
|||
|
Na pobočce |
0 % |
20 % |
10 % |
|
Přímým bankovnictvím (internet, telefon, GSM) |
100 % |
80 % |
90 % |
|
Platební karty-debetní (procento) |
|||
|
Platební karta elektronická (neembosovaná) |
50 % |
90 % |
70 % |
|
Platební karta embosovaná |
50 % |
10 % |
30 % |
Zdroj: Scott & Rose
