Banka sice může zpoplatňovat své produkty na což jsme mimochodem už zvyklí. Na druhou stranu banka nesmí zpoplatňovat produkty, které klient nevyužívá a ani využívat nemůže. To je i příklad nepřevzetí nové karty klientem na pobočce. Banka tak zcela nepochybně eviduje kartu jako nepřevzatou a neměla by za její vedení ani jiné funkce uplatňovat vůči klientovi žádné poplatky, natož sankce.
Dotaz čtenáře:
Dobrý den, před cca. 6ti lety jsem si zřídil kreditní kartu od Komerční banky. Platnost karty skončila před cca. 1,5 rokem. Tím jsem věc považoval za ukončenou. Nyní se banka ozvala, že chce uhradit poplatek za vedení karty za období, ve kterém již karta nebyla aktivní. Po mém dotazu, jak je možné, že mám platit za období, ve kterém již karta nebyla aktivní (banka ani nezaslala novou kartu), mi bylo pracovnicí banky řečeno, že údaj „Platnost do“ uvedený na kartě není důležitý a že karta platí dál. Má tedy banka právo po mě vymáhat poplatky za zmíněné období? Děkuji za odpověď Tomáš Hájek
Odpověď poradce:
Dobrý den,
Váš dotaz je potřeba rozdělit do dvou částí…
Tou první částí je platnost Smlouvy o vydání kreditní karty, ve které musí být uvedena i její časová platnost a pravidla vydávání karet (plastů), které jsou pouze prostředkem k čerpání a využívání domluveného úvěrového limitu… Na tady tu část zřejmě reagovalal i pracovnice banky, která vás sice infomovala ze „karta platí dál“, myslela ale pravděpodobně právě Smlouvu o vedení karty, která může platit dál (že pracovnice banky nezná rozdíl mezi plastem a smlouvou ponechme stranou). Tady je klidně možné, že smlouva je uzavřena na dobu neurčitou a podstata problému tkví v tom, že po expiraci původní karty vám banka nezaslala novou, i když u sebe v systému ji technicky „vydala“ a tedy ji eviduje a taky účtuje příslušné poplatky. Důležité tedy je, jak vám banka novou kartu zaslala, tedy jestli na pobočku (musí tedy evidovat záznam o jejím doručení a ne-odevzdaní do vašich rukou), nebo obyčejnou poštou, kdy skutečné doručení na vaši adresu není možné dohledat. Banka taky musí evidovat moment aktivace nové karty, tedy operaci, která vždy vyžaduje zapojení klienta a která novou kartu po fyzickém doručení klientovi „zapne“. V obou případech reklamujte fakt, že nová karta vám nebyla doručena, nemohla být tedy ani aktivována a logicky jste tedy nemohl úvěrový limit využívat. Banka nemá právo vám poplatek za její vedení účtovat.
Druhou možností je, že Smlouva o kreditní kartě opravdu přestala platit v den expirace karty (plastu), ale ve Smlouvě je klauzula o její automatické obnově a na tu se pracovnice banky odvolává. Opět lze použít argumenty o nedoručení nové karty, taky je ale nutné zjistit jestli banka opravdu má váš souhlas s automatickou obnovou smlouvy, pokud ano – jestli jste ho poskytl bance za základě dostatečných a srozumitelných informacích, které vám byli před podpisem smlouvy poskytnuty.
Ať je skutečný důvod jakýkoliv, platí obecné pravidlo že banka nesmí účtovat poplatky za produkty, které nevyužíváte, resp. využívat nejste schopni – u nedoručené a neaktivní karty to platí beze zbytku, proto podejte reklamaci a určitě nic neplaťte.
Přejeme hodně štěstí – do budoucna zkuste vybrat banku, která vám kreditní kartu poskytne za férovějších, nebo ideálně žádných měsíčních poplatků za její vedení.
