DOTAZ KLIENTA:
Dobrý den.
Mám prosbu ohledně práva na vyúčtování splátek. V srpnu 2013 mi můj finanční ústav (nebankovní úvěrová instituce) sloučil dva úvěry a k 13. 8. 2013 jsem dlužil 99.189,- Kč. Po zaplacení 5 splátek po 2.883,- Kč (14.415,- Kč) mi dluh narostl (!) na 99.710,- Kč. Žádám už 5x o řádné vyúčtování, ale marně.
Dostávám odpověď pouze slovy „vše je v pořádku“. Jejich měsíční vyúčtování je pouze slovní „nejste v prodlení“. Mám právo chtít podrobné vyúčtování?
Nevím, jaké poplatky a služby (žádné jsem si neobjednal) platím.
Děkuji za radu.
František Ch.
ODPOVĚĎ EXPERTA:
Dobrý den,
jelikož se jedná o půjčku nebankovní a neznáme konkrétní detaily vaší smlouvy, není možné odpovědět zcela paušálně.
Doporučujeme však velice pečlivé nastudování smlouvy, obchodních (úvěrových) podmínek a souvisejících dokumentů, zejména sazebníku poplatků. Úvěrová společnost má právo účtovat pouze poplatky jednoznačně a srozumitelně uvedené v sazebníku poplatků! To samé platí i o výši úroků, nebo celkového RPSN.
Je samozřejmě více jak překvapivé, že i po zaplacení 5 splátek došlo k celkovému nárustu vašeho dluhu, ale k jednoznačnosti a srozumitelnosti samozřejmě patří i jasné vyúčtování splátek úvěru ve struktuře jistina, úrok, poplatky, a případně i sankční úrok nebo sankční poplatky.
Zde je taky nutné si ověřit na jakém postupu a na jaké formě úvěrového výpisu jste se s úvěrovou společností domluvili ve smlouvě nebo úvěrových podmínkách, toto je u jednotlivých společnosti zásadně liší (zejména na nebankovém trhu hotovostních půjček).
Dalším řešením může být samozřejmě podání oficiální stížnosti a její následné postoupení nadřízenému orgánu dozoru, třeba Kanceláři Finančního arbitra ČR (http://www.finarbitr.cz/).
Hodně úspěchů!
.
SOUTĚŽTE O ZAJÍMAVÉ CENY – ZLEPŠETE SI FINANČNÍ GRAMOTNOST!
.
REAKCE ANALYTIKA MICHALA KOZUBA (HOME CREDIT):
Dobrý den,
rád bych vám vysvětlil případ, který se objevil na Vašem serveru, kde si klient stěžoval, že jeho předčasné doplacení je vyšší, než poskytnutá jistina. Chceme některé věci uvést na pravou míru. Klient v době žádosti o doplacení měl uhrazeno pět splátek. V počátku splácení každého úvěru jde splátka primárně na úrok a z menší části na úmor. Ke konci úvěru je to právě naopak, splátka jde na úmor jistiny a jen z malé části na úrok. Tento postup je standardní v rámci finanční matematiky, a takto probíhá každý úvěr. Naopak do částky určené k zaplacení byl mimo jistiny započtený úrok do doby doplacení a také poplatky za doplňkové (volitelné) služby, které si klient sjednal. Z tohoto důvodu byl součet jistiny, poměrné části úroku za daný měsíc a poplatků za služby v daném měsíci vyšší, než jistina na počátku úvěru. Rozhodně tedy nejde o nic podivného. Klientovi jsme se to snažili vysvětlit už od počátku komunikace.
Ing. Michal Kozub
Analytik
