Čtenář se dostal do problému s bankou kvůli zrušenému účtu. Vždy uhradil to co mu zaměstnanec banky sdělil, tedy aby na účtu nevznikl žádný nepovolený debet. Následně po několika měsících klient zjistil, že má na již zrušeném účtu dluh ve výši 1500 korun. Tento postup je však v rozporu se zákonem. Dluh ze zrušeného účtu, který už právně neexistuje nesmí být úročen sankčními úroky a poplatky, ale případně pouze obednou úrokovou sazbou.
Dotaz čtenáře:
Dobrý den, v prosinci 2013 jsem se rozhodl pro zrušení účtu u GE Money bank, jelikož jsem ho nevyužíval. Navštívil jsem tedy pobočku a spolu s pracovnicí jsme vyplnili všechny dokumenty. Zjistila, že na účtu je záporný zůstatek cca 50Kč. Navrhl jsem tedy, aby mi řekla, kolik prostředků mám složit na účet, abych všechny nesrovnalosti dorovnal, a účet mohl být zrušen. Vzhledem k tomu, že účet musel být ještě 1 měsíc ponechán kvůli platební kartě, bylo mi řečeno, že je třeba nechat prostředky i na poplatky na tento doběhový měsíc. Pracovnice banky mi tedy spočítala, že mám složit 255Kč, což jsem na místě provedl. Úřednici jsem požádal, zda by mi mohla vystavit potvrzení, že tímto vkladem jsou všechny pohledávky vůči bance uhrazené, ale bylo mi řečeno, že nic takového se nevydává, ale že se na to mohu spolehnout. Za měsíc mi volala pracovnice banky, že mám na tento účet ještě poslat 60Kč, aby nebyl v mínusu. Dost mě to zvedlo ze židle, ale nakonec jsem těch 60Kč poslal, protože jsem chtěl mít věc vyřízenou. Minulý týden (8 měsíců od předpokládaného uzavření účtu) jsem v místě svého bydliště našel výpis GE Money, kde stojí, že je na účtu debet 1500 Kč. Navštívil jsem pobočku a bylo mi řečeno, že ke dni, kdy měl být účet zrušen, byl stále nedoplatek 30 Kč, který spolu s nedovoleným debetem a poplatky za vedení účtu a výpisy činí tuto částku. Nemám žádný doklad o tom, že mi volala úřednice s požadavkem doplatit právě oněch 60Kč. Mimo to jsem celou dobu již neměl možnost online přístupu a tak jsem spoléhal na správnost informací od úřednic. Byla moje chyba, že jsem věřil úřednici? Mám za její nesprávné informace nyní zaplatit? Nebo se mám bránit a s jakou šancí?
Odpověď JUDr. Otakara Schlossbergera:
Dobrý den,
téměř zrcadlový příběh se stal mně osobě před pár lety u jedné velké, tvz. renomované banky. Nedokázali zrušit účet a spočítat výši, kterou mám vyrovnat svůj dluh u této banky. Vždy jsem poslal to, co řekli a dokonce i napsali, ale pak opět volali, že tam opět je debet. Vznikal totiž z úroků z debetního zůstatku na účtu, který nedokázal spočítat…… No hrůza. Nakonec mi účet zrušili…..
Postup tehnejší banky a Vaší banky byl a je v rozporu se zákonam o platebním styku. Vy máte právo účet zrušit a banka je povinna toto dodržet s max. měsíčním prodloužením, což se ve Vašem případě stalo. Pak měl být účet právně zrušen a pokud se na něm znovu vyskytl debet (pravděpodobně za úrok z toho debetu, co jsem jim uhradil osobně), tak Vás měli požádat o jeho uhrazení, ale již tento tzv. debet již neúročit. Není totiž čím – již neexistuje právně účet, na kterém by měly nabíhat i úroky. Vy jste už právně nic nečerpal… byla to jen evidence pohledávky za Vámi. Takto to vypadá, že oni účet nezrušili (což je v rozporu s ujednání v bance, já měl tehdy Dohodu o zrušení účtu, měl byste mít také něco podobného….) a čerpaný debet po jistou dobu několika měsíců opět úročili sankčním úrokem, proto částka dosáíhla výše, kterou uvádíte.
Nehradil bych uvedenou částku a žádal písemné vysvětlení, jak k této částce došli, když účet měl být právně zrušen již dříve (pokud máte od banky dokument, tak ho ofoťte a přiložte ke stížnosti). Následně bych podal podnět odboru ochrany spotřebitele ČNB a příp. dal žalobu na banku, že nepostupovala podle Vám daného příkazu. Pokud by to banka „otočila“ proti Vám, pak bych začal argumentovat, že banka je povinna účet na přání klienta zrušit a Vy jste byl vždy ochoten uhradit debet na účtu podle toho, co Vám řekli. V nejhorším byste u soudu, pokud byste neměl jiné dokumenty, písemně dal čestné prohlášení o těchto skutečnostech.
Bohužel, Váš problém prozatím nemůže řešit finannční arbitr ČR, neboť smluvní podmínky k účtu prozatím nemůže řešit.
Další dotazy a odpovědi našeho poradce JUDr. Otakara Schlossbergera naleznete ZDE!
