Poradce, tedy především finanční poradce by měl hájit zájmy svých klientů a nikoliv zájem svůj vlastní. Správný a poctivý poradce by tedy měl mít jako prioritu výhodnost pro klienta, nikoliv výhodnost pro sebe sama, například v podobě vyšší provize či odměny. V opačném případě by tento poradce neměl svou činnost vůbec vykonávat.
Dotaz čtenářky:
Dobrý den, využila jsem poradce, kterého mi doporučila kamarádka. Mělo se jednat o poradce finančního, který mi měl poradit jak zajistit financování pořízení nemovitosti. Pán mi sice poradil a udělala jsem vše tak, jak řekl. Následně se ale ukázalo, že to nebylo tak, jak říkal. V souvislosti s hypotékou u Komerční banky mi řekl, že aby mi úvěr schválil, musím uzavřít i životní pojištění, které je poměrně drahé a také mi i drahé pojištění doporučil. Argumentoval tím, že má lepší parametry a u levnějších pojistek bych nic nedostala a nemusela by mi to pak ani banka schválit. Přistoupila jsem na to a platím šest tisíc korun každý rok. To mě dost zatěžuje. Následně jsem od jedné známé bankéřky zjistila, že se jedná o nesmysl, a že jsem žádné životní pojištění uzavírat nemusela, že to banka vůbec nemá v podmínkách a ani na tom nezáleží schválení úvěru. Při výpovědi toho pojištění tam mám navíc nějaké sankce. Jak se mohu proti takovému postupu bránit? Pan poradce nejspíš dostal za uzavření tak drahé smlouvy tučnou provizi. Na můj úkor.
Odpověď odborníka:
Dobrý den, Váš případ není vůbec vyjímečný. Poměrně hodně čtenářů našeho serveru si na postup a chování svých finančních poradců stěžuje. Problémem při řešení je zejména fakt, že jednání s poradcem probíhá ústně a tak například nepravdivá informace či rada není vůbec zachycena v nějaké prokazatelné formě. Vše pak může být v režimu tvrzení proti tvrzení. I když je dobré radit se s někým kdo má věci rozumět a má více informací než Vy, je nutné si ty podstatné informace ověřit. Stačilo by například dojít do banky, nebo zavolat na infolinku, zda je podmínkou pro schválení hypotečního úvěru i uzavření životního pojištění, případně za jakých podmínek a v jakém rozsahu. Tak byste se ještě před uzavřením smlouvy dověděla, že se jedná o nepravdivou podmínku, kterou tato banka vůbec nemá. To samé platí i o jiných věcech. Pokud máte například omezenou možnost ověřování informací, pak můžete požádat či pověřit poradce, aby vám o povinnosti či nutnosti uzavřít nějaký produkt zajistil vyjádření banky, nebo tuto informaci našel například na internetových stránkách banky. V takovém případě většina nepoctivých poradců začne couvat a produkt vám už raději nutit nebudou.
Jaké kroky nyní můžete učinit, poradit přímo nemohu. Nevím, jak jednání probíhalo a zda máte třeba nějaký písemný důkaz o nesprávném postupu poradce. V každém případě nepotřebný produkt vypovězte, aby Vás nadále zbytečně nezatěžoval.
DALŠÍ ZAJÍMAVÉ DOTAZY A ODPOVĚDI V NAŠÍ PORADNĚ NALEZNETE ZDE!
