Vklady v českých bankách hrají důležitou roli

Spořicí účty pohnuly se strukturou bankovních bilancí

Pokles úrokových sazeb se v posledních letech promítl to struktury termínů splatnosti depozit, a to posílením pozice jak netermínovaných, což je určitý paradox, tak dlouhodobě vázaných vkladů (tj. nad 5 let). V případě netermínovaných vkladů se však silně projevila nová nabídka zvýhodněných spořicích účtů bez výpovědní lhůty a role nových bank, čemuž odpovídá i pokles podílu běžných účtů na netermínovaných depozitech v tomto období. U dlouhodobých depozit jde o reakci na zvýhodněné nabídky bank snažících se zajistit si dlouhodobé zdroje. Shodně o 6 procentních bodů za posledních 5 let naopak poklesly podíly krátkodobě a střednědobě vázaných vkladů.

Stavební spořitelny i přes omezení státní podpory hrají důležitou roli

Přestože je podpora segmentu stavebních spořitelen již téměř deset let postupně omezována, hrají stavební spořitelny v rámci spoření domácností stále významnou roli. Umožnil to doběh dříve uzavřených smluv a prostředí nízkých úrokových sazeb. Ve stavebních spořitelnách je uložena přibližně čtvrtina depozit domácností a nadpoloviční většina (56%) jejich termínovaných vkladů. Přes příznivou termínovou strukturu depozit vykazují stavební spořitelny nižší proúvěrovanost než zbytek bankovního sektoru. Podíl na tom má nepoměr mezi benevolentním přiznáváním státní podpory a požadavku na účelovost poskytovaných úvěrů. Podíl úvěrů poskytnutých stavebními  spořitelnami na celkových úvěrech na bydlení domácností osciluje v posledních letech mezi 35-40 %. Klasické úvěry ze stavebního spoření a překlenovací úvěry přitom tvoří pouze necelou třetinu úvěrů v tomto segmentu, zatímco zbytek připadá na tzv. hypotéky ze stavebního spoření, které ČNB klasifikuje jako hypoteční úvěry.