Bankovní index 3.Q 2012 – náklady klientských profilů

Během 3. kvartálu 2012 došlo, po klidném 2. kvartálu, k menšímu zemětřesení ve zpoplatnění sledovaných profilů. Hlavním původcem je Equa bank a její inovovaný koncept běžného účtu. Peníze ze všech bankomatů mohou nově Equa bank klienti vybírat zdarma. Dále změkčila podmínky pro dosažení odpuštění poplatku za vedení účtu a přístup k dalším službám zdarma. Díky tomu došlo k velmi výrazné změně ve zpoplatnění napříč sledovanými profily, protože limitu 10 000 Kč obratu a příchozích plateb dosahují všechny. Tyto výrazné změny se týkají i hotovostních operací, kdy výběry a vklady na pobočce jsou zdarma, ale v blízké době bude možný i vklad v hotovosti na přepážkách České pošty. V poplatcích došlo ke změně i u ZUNO, kde je první výběr z bankomatu Raiffeisenbank v měsíci za 0 Kč a výběry z ostatních tuzemských bankomatů jsou za 28 Kč. U základní verze účtu již není vybírán měsíční paušál. Podobně jako u Equa je nastaveno odpouštění poplatků u Unicredit bank, kde se přímo pravidelný obrat (příjem na konto) přesně kopíruje nastavení sledovaných profilů. Také díky tomu dosahuje Aktivní konto, nástupce účtů jako Mozaika apod., u Unicredit velmi dobrých výsledků. Další změny se týkají např. GE money bank a Citi bank.

.

https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html

Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 3.Q 2012

.

.

.

.

.

.

.

CO UKAZUJÍ VÝSLEDKY?

Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou má určitou nevýhodu u profilu aktivního a pobočkově orientovaného klienta – počet poboček, který se především s Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a zajímavou cenovou politikou tak stále zůstává např. účet od Fio. Podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde nově i účet od Equa bank, ovšem náskok proti zbylým top 5 účtům již rozhodně není takový, jako mívalo mKonto v letech 2010 a 2011. Tak by se dalo pokračovat dále, ale hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.

.

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.