Jaký je internetbanking v českých bankách? Podrobné srovnání internetového bankovnictví II. díl

Jaké mají jednotlivé aplikace hlavní menu?Nejdříve nás zajímalo, jak vypadá hlavní menu aplikací internetového bankovnictví u jednotlivých bank. Většina bank má hlavní menu umístěno vodorovně nahoře (8), ostatní vlevo svisle (4). Pokud je menu nahoře, vejde se do něho méně voleb, ale je možné jej pak kombinovat s dílčím menu umístěným vlevo, které se mění se změnou horní volby (např. Raiffeisenbank, GE Money Bank, Citibank). Na ukázku Vám přinášíme obrázky jednotlivých řešení s výčtem voleb v hlavním menu. Zuno má navíc ještě pravé svislé menu, kde nabízí různé tipy a další informace (nicméně pro informace a rady využívá celou plochu).

KOMPLETNÍ SROVNÁNÍ NALEZNETE ZDE

Srovnání vybraných funkčností internetových bankovnictví Dále jsme srovnali vybrané funkčnosti internetových bankovnictví a převedli informace do přehledné tabulky. Seřadili jsme je do čtyř oblastí: Přehledy, Operace, Hlásiče, Ostatní. Vybrali jsme většinou ty transakce, které nejsou úplně samozřejmé a jednotlivé banky je teoreticky nemusí mít ve svém internetovém bankovnictví. Banky větší a déle působící na trhu mají většinou portfolio služeb větší, což odpovídá i jejich nabídce v rámci internetového bankovnictví a své mladší a menší sestry převálcovaly. Překvapením je ERA poštovní spořitelna, která se ze všech srovnávaných bank umístila na první místě společně s ČSOB. Je to zejména z toho důvodu, že co do šíře a kvality těží z internetového bankovnictví své mateřské společnosti, tj. ČSOB, která se umístila také na prvním místě. Z menších a nových bank vyniká FIO a překvapivě i nová ZUNO, jejíž systém ale opět vznikal za asistence zkušené Raiffeisen International, která si zřejmě na vývoj systému vybrala dobré odborníky.

PŘEČTĚTE SI PRVNÍ DÍL SROVNÍNÍ INTERNETOVÉHO BANKOVNICTVÍ

Vítězí ČSOB společně s ERA Poštovní spořitelnou, za nimi dobíhá Česká spořitelna a Raiffeisenbank
Oproti předchozímu porovnání, kdy jsme brali v úvahu jen hlavní parametry internetového bankovnictví a nezabíhali jsme do detailů a doplňkových služeb, si banky vyměnily místo. Původně první Raiffeisenbank předala žezlo ČSOB a její divizi ERA Poštovní spořitelně a umístila se jako třetí. Na druhé místo se vyšvihla Česká spořitelna.

Pokračování (další banky):
Mezi menšími bankami vyniká FIO a ZUNO následuje Citibank 

Stav k 24. srpnu 2011, zdroj Scott & Rose

Použité zkratky:
Banky
ČS - Česká spořitelna
KB - Komerční banka
UB - UniCredit Bank
RB - Raiffeisen Bank
GE - GE Money BankERA - ERA / Poštovní spořitelna
MB - mBank
CITI - Citibank
VB - Volksbank
FIO - FIO banka
ZUNO - ZUNO bank

SÚ - spořicí účet
TV - terminovaný vklad
RTV - revolvingový terminovaný vklad
Co nás dále zaujalo na jednotlivých internetových bankovnictvích?

Česká spořitelna (ČS)
- eviduje zvlášť i odložené mobilní platby (myšleno dobíjení mobilu), dále má zvlášť přehled transakcí zadaných přes internetové bankovnictví
- produkty se dají přes internetové bankovnictví k internetovému bankovnictví připojovat nebo se od něho odpojovat
- založení příkazu k regulaci zůstatku na běžnému účtu
- šablony příjemců plateb s možností importu šablon
- spoření a investování - zobrazování "Majetkových", "Vkladových účtů" a "Penzijního připojištění" - vývoj hodnoty portfolia graficky  a struktura portfolia (koláčový graf)
- přehled penzijního připojištění a transakční historie penzijního připojištění
- přehled úvěrů včetně smluv, transakční historie úvěrových účtů, přehled úvěrů ze stavebního spoření
- možnost nastavení, zda chci používat přihlašovací nebo autorizační SMS
- hlásiče - navíc avízo o zaúčtování platby, avízo o zahraniční platbě, zpráva o podání platebního příkazu, zpráva o výběru/vkladu hotovosti na pobočce, zpráva o vyřazení platebního příkazu ze zpracování, změna zůstatku - výběr mezi následujícími možnostmi: každá změna, změna větší než vybraná částka, překročení/podkročení zůstatku

ČSOB
- historie všech přihlášení k internetovému bankovnictví
- přehled - mimo jiné i blokace, příkazy čekající na zpracování
- převod mezi účty klienta, tuzemský devizový příkaz, prioritní platba, splátka kreditní karty
- mobilní služby - dobití kreditu, přehled budoucích dobití, pravidelné dobíjení kreditu, Vodafone platby, budoucí Vodafone platby  - dá se dopředu nastavit, kdy dobíjet kredit
- komfortní vyúčtování
- SMS (zpráva) o transakci platební kartou, o zbývajícím limitu na platební kartě, o ukončení platnosti platební karty (poslední možno i emailem)
- kurzovní lístek ČSOB, ČNB, zpráva o ukončení platnosti certifikátu
- rozšířené nastavení zpráv - možnost vybrat časový interval během dne, kdy budou zprávy zasílány
- Investice a spoření - Spořicí účty - výpověď vkladu, převod ze spořicího účtu s prémií, historie změn
- podílové fondy a investice - portfolio, historie obchodů, informace (novinky a nejžádanější fondy, ostatní fondy), investiční profil (dotazník)
- výpočet splátky úvěru na základě dotazníku
- žádost o půjčku a hypotéku přes internetbanking
- změna limitu kontokorentu a kreditní karty přes internetbanking
- karty - lze požádat o znovuzaslání PINu, změnu limitu, výměnu karty a dočasné zablokování karty
- splátka kreditní karty
- nastavení - bezpečnostní a uživatelská (lze nastavit: jazyk, obsah úvodní stránky, zobrazování výpisů apod.)
- možnost upravovat oblíbené položky v menu

Komerční banka (KB)
- povolení inkasa pro O2; historie změn trvalých příkazů a inkas
- dávkové příkazy (odesílání dávek příkazů do banky)
- dnešní činnost
- přehled obratů, stažení účetních dat
- výpisy transakcí - denní, týdenní, měsíční,  vlastní (nejedná se o klasické elektronické výpisy)
- eVýpisy - přehled nastavení výpisů, dostupné výpisy, žádost o archivní výpisy
- vývoj měny, lístek cenných papírů, úrokové sazby TD (Treasury)
- investice - zobrazení mého portfolia, operace s podílovými listy, uzavření nové smlouvy, moje smlouvy, přehled aktuálních kurzů
- produkty dceřinných společností - penzijní fond, stavební spoření, pojišťovna
- sjednání úvěru, hypotéky, kreditní karty, přehled žádostí a smluv
- sjednat schůzku v bance, přehled schůzek
- možnost upravovat oblíbené položky v menu
- správa zmocněných osob k přístupu k účtům přes internetbanking - role, přístupová práva, možnost autorizace transakcí zodpovědnou osobou

UniCredit Bank (UB)
- možnost vybrat si ke kartě doplňkovou službu přes internetbanking (pojištění apod.)
- mapa bankomatů, mapa poboček
- přehledné informace k platebním kartám v jednom okně (příručky, informace apod.)
- žádost o půjčku a hypotéku přes internetbanking
- převod mezi vlastními účty
- přehled doručené pošty z banky i odeslané pošty bance (ne jen klasické zprávy z banky)
- zasílání informací o přihlášení do internetbankingu - emailem, SMS
- možnost upravovat oblíbené položky v menu

Raiffeisenbank (RB)
- platba na adresu (náhrada složenky), platba daně a cla, hlášení výběru hotovosti, inteligentní inkaso
- zamykání karty, objednání další platební karty, potvrzení převzetí platební karty
- TV, RTV, IRTV (inteligentní revolvingový termínovaný vklad), SRTV (spořící revolvingový termínovaný vklad)
- žádost o spořící účet přes internetbanking
- hlásiče - mimo jiné i informace o plnění/neplnění věrnostních kritérií, informace o blokaci
- přehled o on-line nákupech
- propojené ovládání osobního i firemního účtu

GE Money Bank (GE)- grafické znázornění příjmů a výdajů na hlavní stránce
- široké možnosti filtrování v přehledu transakcí (i podle protiúčtu,  částí textu apod.),
- přehledné a uživatelsky příjemné zadávání příkazů
- zda jde o běžný nebo hromadný příkaz k úhradě nebo převod mezi vlastními účty volím zaškrtnutím až v průběhu zadávání
- SMS zprávy - změna zůstatku, nepovolený debetní zůstatek, zůstatek pravidelně, příchozí, odchozí platba
- přehled věrnostního programu bene+
- aktivace doplňkových služeb ke kartě přes internetbanking
- zablokování karty přes internetbanking
- přehled transakcí s kartami - ikona typu operace (výběr, platba)
- on-line žádost o kartu
- on-line žádost o půjčku
- investování - stav portfolia, historie transakcí
- možnost spojit ovládání osobního i firemního účtu přes Správu subjektů
- možnost nastavit oblíbené položky v menu
ERA / Poštovní spořitelna (ERA)- internetový platební systém PaySec
- přehled - zůstatky, pohyby, výpisy, blokace, příkazy čekající na zpracování
- převod mezi účty klienta, tuzemský devizový příkaz, prioritní platba, splátka kreditní karty
- svolení k inkasu pro Télefonica O2
- mobilní služby - dobití kreditu, přehled budoucích dobití, pravidelné dobíjení kreditu, Vodafone platby, budoucí Vodafone platby  - dá se dopředu nastavi, kdy dobíjet kredit
- komfortní vyúčtování od - Mladá fronta DNES, ČSOB Pojišťovna, Lidové noviny, Télefonica O2, UPC
- SMS (zpráva) o transakci platební kartou, o zbývajícím limitu na platební kartě, o ukončení platnosti platební karty (poslední možno i emailem)
- rozšířené nastavení zpráv - možnost vybrat časový interval během dne, kdy budou zprávy zasílány
- předschválené úvěry, žádost o půjčku, kreditku, kontokorent
- věrnostní program - objednávka, převod bodů, historie objednávek,  historie převedených bodů, katalog dárků, zasílací adresy, pravidla věrnostního programu
- možnost objednat debetní kartu a pojištění ke kartě
- zobrazení historie přihlášení
- nastavení - bezpečnostní a uživatelská (lze nastavit: jazyk, obsah úvodní stránky, zobrazování výpisů apod.)- možnost upravovat oblíbené položky v menu
- změna PIN (přístupového hesla)

mBank (MB)
- možnost aktivovat/deaktivovat telefonní bankovnictví a měnit heslo
- nastavení vzhledu aplikace
- notifikace - možnost výběru přes SMS, eMail (SMS Push, email Push) - nutné předplatit
- SMS Push služba (zaslání oznámení/podmíněné zprávy) - konkrétně dostupné podle zvoleného  tarifu (předplacené částky)

1. Informace o odchozích platbách2. Informace o příchozích platbách3. Informace o neuskutečněných transakcích4. Informace o převodech mezi vlastními účty5. Informace o úspěšných autorizacích karty6. Informace o zamítnutých autorizacích karty7. Informace o provedení automatické splátky kreditní karty8. Informace o překročení zvoleného úvěrového limitu kreditní karty9. Informace o aktivaci smlouvy / produktu10. Informace o úspěšném přihlášení11. Informace o neúspěšném přihlášení
Základní notifikace - zdarma bez nutnosti aktivace12. Změna osobních údajů13. Informace o vyčerpání SMS v balíčku14. Informace o neprovedené splátce úvěru15. Informace o zablokování služby16. Informace o změně hesla ke službě17. Informace o převodech pomocí mLinky18. Informace o neprovedené automatické splátce kreditní karty

Citibank (CITI)
- možnost upravovat rychlé položky (oblíbené) na hlavní stránce
- informace o sazbách, o produktech a o obchodních podmínkách
- změna A-Pinu na CitiCard
- AutoSweep - automatické převádění zůstatku běžného účtu nad stanovený limit na spořící účet
- přehledné založení termínovaného vkladu v různých měnách se zobrazením aktuálních sazeb

Volksbank (VB)
- dnešní pohyby
- domácí on-line příkazy PayMyWay
- informace o zůstatku ve zvolenou hodinu každý den - SMS, email

FIO banka (FIO) - přehledné a úplné informace o účtu (aktuální sazba, připisování úroků, minimální zůstatek, všechny kódy a spojení
- zaznamenávání všech akcí s účtem (včetně prohlížení) s následnou možností prohlížení akcí
- propracované hlásiče (nadstav, podstav...)
- zprávy z banky - přehledné - jako pošta v kancelářském balíku
- podrobné globální nastavení - za jak dlouho se automaticky odhlašovat z aplikace, přepočet EUR ano/ne, úvodní stránka po přihlášení, vypnutí/zapnutí kontroly IP adresy, ukládat filtry A/N, zobrazovat hlavičku A/N

ZUNO bank (ZUNO)
- dílčí menu je svislé vyklápěcí a vychází přímo z voleb hlavního menu (další pomocné menu je svislé vpravo)
- převod mezi vlastními účty
- přehled sazeb spořicích účtů a terminovaných vkladů při otevírání účtu přes internetové bankovnictví
- průvodce, autopilot, při každé činnosti jsou k dispozici rady a informace
- volba - trvalý příkaz mezi účtem a spořením
- změna typu účtu přes internetbanking (z účtu na účet plus a naopak)
- změna PINu do Call centra
- změna limitů pro platby (internet, call centrum, mobilní telefon)
- objednání nové karty
- přes SMS lze hlásit: přijaté platby, odeslané platby, platby kartou, nezrealizované platby, den splatnosti vkladu (3 dny před termínem), důležité bezpečnostní události, změny realizované přes Call centrum
- možnost nastavit telefonní číslo pro hlášení přes internetbanking

Srovnejte si Internetové bankovnictví všech bank na Finparádě:
Finparáda / Bankovní účty / Přímé bankovnictví