Hlavní strana Banky / Úrokové vs. poplatkové výnosy, 4. díl: Česká republika a Slovensko

Úrokové vs. poplatkové výnosy, 4. díl:
Česká republika a Slovensko

28. 06. 2013 01:12 BP.com komentáře (0)

Další články

Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá

Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám

Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit

Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují

V minulých týdnech jsme vám v našem mezinárodním srovnání servírovali data o rentabilitě tuzemských tří největších bank a srovnávali je s „velkou bankovní trojkou“ v Německu, Rakousku a Slovensku a Polsku. Naši čtenáři vědí, že jsme se od tohoto seriálu odpíchli a zahájili druhou část analýzy – porovnáváme úrokové a poplatkové výnosy. Po Německu, Rakousku a Polsku dnes porovnáváme Českou republiku a Slovensko.

Úrokové vs. poplatkové výnosy, 4. díl: Česká republika a Slovensko

Zaměříme se na dvě nejdůležitější složky provozních výnosů bank, a sice:

čisté úrokové výnosy (původní účel bankovní činnosti: poskytování úvěrů a přijímání vkladů)
čisté výnosy z poplatků a provizí (postupným rozvojem dalších finančních zprostředkovatelů a odlivem klientů banky začaly své výnosy diverzifikovat – vybírat poplatky)

ZAJÍMÁ VÁS, KDE SE VZALY BANKOVNÍ POPLATKY? VÍCE ZDE!

Abychom mohli porovnat, zdali se banky zaměřují spíše na úrokové výnosy (operace s úrokovými sazbami), nebo na poplatkové výnosy (cenová politika více či méně transparentně ukrytá v sazebnících), budeme sledovat poměr čistých úrokových výnosů a čistých poplatkových výnosů.

Ten nám ukáže, kolik jednotek (CZK, EUR) čistých výnosů z úrokových operací připadá na jednu jednotku vybraných poplatků. Jelikož jsou ve výkazech bank retailové výsledky agregovány spolu s výsledky bankovnictví korporátního, může se samozřejmě stát, že zatímco v úrokových výnosech banky vydělávají hlavně na fyzických osobách, na poplatcích ždímou hlavně podnikatele a firmy, nebo naopak.

RENTABILITA BANK V ČR, PL, SR, AT a DE

Čím nižší poměr, tím menší je rozdíl mezi výnosy úrokovými a výnosy poplatkovými. Zatímco mezi Českou republikou a státy analyzovanými v uplynulých dílech byly poměrně velké rozdíly (banky v Polsku, Německu a Rakousku diverzifikují mnohem více), Česká republika a Slovensko jsou na velmi podobné úrovni. Větší poměry značí, že mezi čistými úrokovými výnosy a čistými výnosy z poplatků a provizí jsou rozdíly v řádu celých jednotek. Na Slovensku jsou úrokové výnosy v průměru 5,58 krát vyšší, v České republice jsou poměry úrokových a poplatkových výnosů od 2,52 do 4,54 – jinými slovy, české banky generují na čistých úrokových výnosech zhruba dvaapůlkrát až čtyřiapůlkrát více peněz, než na poplatcích – v průměru 3,30 krát vyšší.

Česká republika:

Úroky Vs. Poplatky	2011			2012
Úroky Vs. Poplatky	ČÚV	ČVPP	poměr	ČÚV	ČVPP	poměr
Česká spořitelna	31 244	12 381	2,52	30593	11 768	2,60
ČSOB	24 808	6 250	3,97	24 970	5 505	4,54
Komerční banka	22 190	7 305	3,04	21 947	7 018	3,13

*ČÚV = čisté úrokové výnosy (v mil. Kč), ČVPP = čisté výnosy z poplatků a provizí (v mil. Kč)

** poměr = ČÚV/ČVPP

Slovensko:

Úroky Vs. Poplatky	2011			2012
Úroky Vs. Poplatky	ČÚV	ČVPP	poměr	ČÚV	ČVPP	poměr
Slovenská sporiteľňa	466	121	3,85	448	118	3,79
Všeobecná úvěrová banka	353	82	4,30	337	80	4,22
Tatra banka	291	104	2,81	278	110	2,52