25. díl - Jak se připravit na stáří

Se zvyšujícím se věkem odchodu do důchodu a relativně nízkými, lépe řečeno - do budoucna nejistými - státními penzemi, stále větší množství lidí uvažuje o alternativních formách zajištění příjmů pro důchodový věk. Někteří lidé volí investice do nemovitostí, jiní spoří na termínovaných účtech, další využívají doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem a spousta lidí na stáří nemyslí vůbec.

Státní důchody jsou jistota, jak dlouho a jak vysoko?

Státní důchody se poskytují ze státního důchodového systému, který je průběžně financovaný. V praxi to znamená, že finanční prostředky, které se vyberou od pracujících a podnikatelů v rámci sociálního pojištění, směřují na důchodový účet, z něhož se vyplácí důchody. Státní důchodový účet přitom vykazuje dlouhodobě poměrně vysoké schodky v řádech desítek miliard korun ročně. Například v roce 2015 činil tento deficit 33,5 miliardy korun. Z hlediska toku financí pak jakékoliv zvýšení důchodů, je závislé na přísunu prostředků z jiných částí státního rozpočtu. Aktuálně činí důchod vyplácený ze státního systému průměrně 11.400 korun a ve vztahu k průměrné hrubé mzdě činí 43 %.

Spoření na důchod nebo investice

Spořit na stáří můžeme v podstatě jakýmkoliv způsobem. Můžeme využívat klasické formy spoření na spořicích či termínovaných účtech, nebo použít speciální druh spoření - doplňkové penzijní spoření, které stát podporuje jak státním příspěvkem, které činí až 2.760 korun (230 korun měsíčně), tak možností daňového odpočtu až 12.000 korun / rok, úspora na dani z příjmu tak činí až 1.800 korun za rok.

PŘÍBĚH OBYČEJNÉHO ČLOVĚKA:

Pan Leoš je v důchodu už třetím rokem. Jeho dcera ho se svým manželem požádala, že jedině on jim může pomoci získat vysněný dům v Praze. Protože ale jeho hodnota nestačí na poskytnutí hypotéky, budou potřebovat doplnit ručení o další nemovitost. A jestli Leoše něco nenapadá. Pana Leoše samozřejmě napadl pouze jeho byt, v němž žije, s čímž jeho dcera předem počítala a ochotně tento nápad schválila. Zároveň dcera požádala Leoše, aby se podepsal do úvěrové smlouvy jako ručitel k dalšímu úvěru na auto, které dcera s manželem prý nutně potřebuje na dojíždění za prací. Leoš i z důvodu dobrých vztahů s dcerou, protože nikoho jiného už neměl, souhlasil. Dva roky vše probíhalo bez problémů. Dcera potvrzovala, že vše řádně splácí a pan Leoš se nemá čeho bát. Později obdržel Leoš poštovní zásilku od banky. Banka ho vyzývala jako ručitele, aby splatil celý úvěr dcery na auto a současně ho vyzvala, aby začal splácet i splátky na dům, za nějž ručil svou nemovitostí. Jelikož Leoš neměl žádné volné prostředky, kontaktoval dceru, aby věc vysvětlila a hlavně vyřešila. 

Článek můžete dočíst v dnešních Lidových novinách v rámci velkého Kurzu rodinných financí. Lidové noviny si koupíte v trafice nebo v digitální čtečce zde: www.lidovenoviny.cz