Číslo týdne 39
Prodlouží se moratorium na odklad splátek? Poplatkovi se vrací ke splácení
Kamil Rataj z Banky CREDITAS: Chceme modernizovat, připravujeme nové internetové i mobilní bankovnictví
Děti a účty: průměrné kapesné na účet je 700 Kč. Nejčastější útrata je za jídlo, aplikace a dopravu.
Meziroční výše konsolidovaných výnosů se téměř nezměnila (pokles o 0,2 % na 32,7 miliardy Kč), podobně tak tomu bylo u provozních výnosů (nárůst o 0,2 % na 13,5 miliardy Kč). Výrazného poklesu o 74,5 % na 1,9 miliardy Kč bylo dosaženo u nákladů rizika zejména v důsledku opravné položky vůči hodnotě řeckých vládních dluhopisů zaúčtované v roce 2011. Nižší náklady rizika byly proto hlavním motivem meziročního nárůstu zisku náležejícího akcionářům KB o 47,3 % na 14,0 miliard Kč. KB vybudovala pevný základ pro další rozvoj svého podnikání. Skupina vykázala jádrovou Tier 1 kapitálovou přiměřenost podle standardů Basilej II ve výši 14,7 %. Likvidita vykázaná poměrem čistých úvěrů a depozit zůstala vynikající, na 78,0 %. Představenstvo KB rozhodlo navrhnout dozorčí radě a valné hromadě výplatu dividendy ve výši 8 687 milionů Kč, což je 230 Kč na jednu akcii a představuje výplatní poměr 62,7 % z čistého zisku náležejícího akcionářům Banky. To odpovídá hrubému dividendovému výnosu 5,7 % při porovnání s uzavírací cenou akcie na konci roku 2012.
Hlavní události
· Komerční bance úspěšně rostl objem depozit (o 3,3 %) a objem poskytnutých úvěrů KB rostl
rychleji než celý trh (o 4,1 %).
· Skupina KB dokončila přípravu na působení v posíleném penzijním systému České republiky.
Od začátku roku 2013 začali klienti vstupovat do nových penzijních fondů spravovaných
KB Penzijní společností.
· Počet klientů v Penzijním fondu KB vzrostl meziročně o výrazných 12,8 % na 571 000.
V souladu s novou regulací spravuje od 1. ledna 2013 transformovaný penzijní fond
KB Penzijní společnost.
· Komerční banka obhájila prestižní ocenění Banka roku 2012. V jedenáctileté historii ankety
organizované společností Fincentrum zvítězila KB již popáté. Skupina KB se umístila na
stupních vítězů v šesti ze třinácti vyhlašovaných kategorií.
Komentář generálního ředitele
Navzdory náročnému prostředí dosáhla Skupina Komerční banky v roce 2012 velmi dobrého
výsledku díky správnému nastavení svého obchodního modelu a silnému vztahu se svými klienty.
Zatímco ekonomické podmínky budou i v tomto roce náročné a tržní úrokové sazby zůstanou na
velmi nízké úrovni, my se musíme zaměřit na disciplinované řízení nákladů, rozvoj našich
dlouhodobých vztahů s klienty a využití silných stránek KB.
Henri Bonnet
Předseda představenstva a generální ředitel
PŘÍLOHA
Konsolidované hospodářské výsledky k 31. prosinci 2012 podle Mezinárodních standardů účetního výkaznictví (IFRS)
Výkaz zisků a ztrát |
1. ledna – 31. prosince 2012 |
1. ledna – 31. prosince 2011 |
Meziroční změna |
Čisté úrokové výnosy |
21 947 |
22 190 |
-0,1 % |
Čisté poplatky a provize |
7 018 |
7 305 |
-3,9 % |
Čistý zisk z finančních operací |
3 598 |
3 157 |
14,0 % |
Ostatní výnosy |
126 |
111 |
13,5 % |
Čisté provozní výnosy |
32 689 |
32 764 |
-0,2 % |
Personální náklady |
-6 787 |
-6 526 |
4,0 % |
Všeobecné provozní náklady |
-5 019 |
-5 155 |
-2,6 % |
Odpisy, znehodnocení majetku a prodej majetku |
-1 707 |
-1 809 |
-5,6 % |
Provozní náklady |
-13 512 |
-13 490 |
0,2 % |
Hrubý provozní zisk |
19 177 |
19 274 |
-0,5 % |
Náklady rizika |
-1 871 |
-7 325 |
-74,5 % |
z toho Náklady rizika bez cenných papírů |
-1 871 |
-1 969 |
-5,0 % |
Čistý provozní zisk |
17 307 |
11 949 |
44,8 % |
Zisk z majetkových účastí |
121 |
81 |
49,4 % |
Podíl na zisku účastníků penzijního připojištění |
-489 |
-575 |
-15,0 % |
Čistý zisk před zdaněním |
16 938 |
11 455 |
47,9 % |
Daň z příjmů |
-2 708 |
-1 738 |
55,8 % |
Čistý zisk |
14 230 |
9 717 |
46,4 % |
Menšinový zisk |
278 |
243 |
14,4 % |
Čistý zisk náležející akcionářům Banky |
13 953 |
9 475 |
47,3 % |
Rozvaha |
31. prosince 2012 |
31. prosince 2011 |
Změna od zač. roku |
Aktiva |
786 836 |
754 810 |
4,2 % |
Hotovost a účty u centrálních bank |
28 057 |
16 980 |
65,2 % |
Pohledávky za bankami |
64 111 |
101 393 |
-36,8 % |
Úvěry a pohledávky za klienty (čisté) |
451 547 |
434 386 |
4,0 % |
Cenné papíry |
196 706 |
164 260 |
19,8 % |
Ostatní aktiva |
46 415 |
37 791 |
22,8 % |
Pasiva |
786 836 |
754 810 |
4,2 % |
Závazky vůči bankám |
38 901 |
37 454 |
3,9 % |
Závazky vůči klientům |
579 067 |
560 700 |
3,3 % |
Emitované cenné papíry |
19 624 |
18 338 |
7,0 % |
Ostatní pasiva |
48 666 |
50 465 |
-3,6 % |
Podřízený dluh |
0 |
6 002 |
Splacen |
Vlastní kapitál celkem |
100 577 |
81 850 |
22,9 % |
Hlavní ukazatele |
30. září 2012 |
30. září 2011 |
Meziroční změna |
Kapitálová přiměřenost (ČNB, Basilej II) |
14,7 % |
14,6 % |
|
Přiměřenost Tier 1 (ČNB, Basilej II) |
14,7 % |
13,4 % |
|
Celkový kapitálový požadavek (miliard Kč) |
29,3 |
30,4 |
-3,8 % |
Kapitálový požadavek k úvěrovému riziku (miliard Kč) |
24,7 |
25,8 |
-4,1 % |
Čistá úroková marže (č. úrok. výnosy/prům. aktiva nesoucí úrok) |
3,1 % |
3,3 % |
|
Poměr čistých úvěrů a depozit |
78,0 % |
77,5 % |
|
Poměr čistých úvěrů a depozit (bez klientských aktiv v PF KB) |
82,5 % |
81,6 % |
|
Poměr provozních nákladů a výnosů |
41,3 % |
41,2 % |
|
Rentabilita průměrného vlastního kapitálu (ROAE) |
15,8 % |
12,3 % |
|
Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) |
1,8 % |
1,3 % |
|
Zisk na akcii (Kč), anualizováno |
369 |
250 |
47,8 % |
Průměrný počet zaměstnanců |
8 758 |
8 735 |
0,3 % |
Počet poboček (KB v ČR) |
399 |
397 |
+2 |
Počet bankomatů |
702 |
693 |
+9 |
Počet klientů (KB) |
1 602 000 |
1 602 000 |
+0,0 % |
Obchodní výsledky drobného bankovnictví – přehled |
31. prosince 2012 |
Meziroční změna |
|
Hypotéky občanům |
– celkový objem |
133,3 miliardy Kč |
8 % |
– celkový počet |
110 000 |
8 % |
|
Úvěry ze stavebního spoření (MPSS) |
– celkový objem |
49,3 miliardy Kč |
-4 % |
– celkový počet |
124 000 |
-11 % |
|
Spotřebitelské úvěry (KB + ESSOX) |
– celkový objem |
27,5 miliardy Kč |
-0 % |
Úvěry malým podnikům a podnikatelům |
– celkový objem |
28,9 miliardy Kč |
4 % |
Aktivní kreditní karty |
– počet celkem |
209 000 |
-3 % |
– z toho občanům |
161 000 |
-1 % |
|
Aktivní debetní karty |
– počet celkem |
1 403 000 |
-3 % |
Předepsané pojistné (KP) |
|
6,1 miliardy Kč |
-10 % |
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,1530 | |
1 USD | 23,4390 | |
1 PLN | 5,8215 | |
1 GBP | 29,3325 | |
1 CHF | 25,6725 | |
100 HUF | 6,4000 | |
1 RON | 5,0539 |
Zprávy z devizového trhu
- Indikátor důvěry v domácí ekonomiku roste
25. 04. 2024 - Dolar včera neustál výsledky PMI z Evropy
24. 04. 2024 - Co dnes řekne ČNB v San Piego city?
23. 04. 2024 - Bitcoinové třesky plesky
22. 04. 2024 - Exploze v Iránu zahýbala i korunou
19. 04. 2024 - Středa! Inflace třeba?
18. 04. 2024 - Polský zlotý nečekaně ztrácí
17. 04. 2024