Který firemní nebo profesní účet je nejlepší? (Mesec.cz, 18.1.2006)
Podnikáte nebo vlastníte malou či střední firmu? Pak nejspíš potřebujete také bankovní účet. V některých případech dobře poslouží klasický běžný účet, jaký využíváte s rodinou. Zpravidla ale přijde na řadu firemní účet. Jak se v nabídce účtů pro firmy orientovat a jak vybrat optimální pro svou firmu?
Který firemní nebo profesní účet je nejlepší?
Petr Hlaváč
Podnikáte nebo vlastníte malou či střední firmu? Pak nejspíš potřebujete také bankovní účet. V některých případech dobře poslouží klasický běžný účet, jaký využíváte s rodinou. Zpravidla ale přijde na řadu firemní účet. Jak se v nabídce účtů pro firmy orientovat a jak vybrat optimální pro svou firmu?
Proč je firemní účet potřeba
V čem se liší firemní účet od soukromého? V mnoha věcech ne. Proč byste tedy měli jako podnikatelé využívat běžné účty určené pro firmy a nedat přednost klasickým běžným účtům?
Žádný právní předpis nařizující např. živnostníkovi využívat pro své podnikatelské aktivity svůj soukromý účet neexistuje. Je to však nevhodné, pokud ovšem nechcete strávit dlouhé a nepříjemné hodiny vysvětlováním věci na příslušném finančním úřadě. Technicky by ostatně bylo velice náročné dokládat, které transakce byly z tohoto účtu provedeny pro soukromé účely a které pro podnikatelské.
Schůdnou možností zůstává založit si běžný účet pro soukromé osoby, a ten využívat pouze pro firemní účely. Může vám to ušetřit trochu nákladů a zároveň se vyhnete problému s "promícháním" soukromých a firemních plateb na jednom účtu. V tomto případě byste si měli pouze dávat pozor, zda-li ve smlouvě o účtu nebo ve všeobecných podmínkách banky není klauzule, že účet bankou určený pro soukromé účely nelze pro firemní záležitosti používat.
U podnikajících právnických osob pak nemá vůbec smysl tuto otázku řešit, problémy s finančním úřadem by byly ještě větší. První důvod pro existenci tohoto produktu tedy máme na světě.
Profesní účty
Samostatný odstavec si v souvislosti s tímto tématem zaslouží profesní účty. Tyto účty nejsou ničím jiným než firemními účty, ovšem banka vám je zřídí jen v případě, pokud patříte mezi určitou skupinu podnikatelů. Do této skupiny patří zejména tzv. svobodná povolání, mezi nimi např. advokáti, lékaři, notáři, odhadci, lékárníci, veterináři, správci konkurzní podstaty, likvidátoři, exekutoři, auditoři, architekti, osoby s příjmy na základě autorského zákona atd. Zkrátka lidé, kteří podnikají na základě zvláštních oprávnění a jsou zpravidla povinně členy příslušných profesních komor.
"Profesní účty" jsou banky mnohdy ochotné zřídit také vysokým školám, obcím, městům, krajům, neziskovým organizacím či různým jiným subjektům, které lze obecně zařadit do veřejného sektoru.
Hlavním rozdílem profesních účtů oproti firemním jsou určitá zvýhodnění v poplatcích, zejména pak v poplatcích za vedení účtu. Měsíčně lze takto ušetřit v průměru asi tak 100 - 200 Kč. Některé banky pak vedou takovéto účty zcela zdarma, jako např. Waldviertler Sparkasse účet pro města a obce.
|
Profesní účty |
|||
|
Banka |
Název účtu |
Vedení účtu |
Výpis měsíčně poštou |
|
Česká spořitelna |
Běžný účet pro veřejný a neziskový sektor a svobodná povolání |
480,00 Kč |
45,00 Kč |
|
GE Money Bank |
Konto Genius Business pro vybranou skupinu klientů |
90,00 Kč |
0,00 Kč |
|
HVB Bank |
Účet svobodných povolání |
129,00 Kč |
12,00 Kč |
|
Účet vysokých škol |
300,00 Kč |
12,00 Kč |
|
|
Komerční banka |
Optimum Medicum |
222,00 Kč |
0,00 Kč |
|
Optimum pro pojišťovací poradce |
222,00 Kč |
0,00 Kč |
|
|
Nabídka pro notáře, advokáty a soudní exekutory |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
|
|
Poštovní spořitelna |
Postkonto neziskový sektor |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
|
Postkonto obec |
170,00 Kč |
0,00 Kč |
|
|
Raiffeisenbank |
Pluskonto |
120,00 Kč |
19,00 Kč |
|
Benefitkonto |
90,00 Kč |
19,00 Kč |
|
|
Volksbank CZ |
PRESTIGE konto |
149,00 Kč |
0,00 Kč |
|
Program pro pojišťovací poradce |
169,00 Kč |
0,00 Kč |
|
|
Waldviertler Sparkasse |
Běžný účet pro města a obce |
0,00 Kč |
11,00 Kč |
|
Běžný účet pro lékaře, notáře a advokáty |
16,66 Kč |
11,00 Kč |
|
|
Živnostenská banka |
PROFESSIONAL MENU |
379,00 Kč |
0,00 Kč |
|
TOP PROFESSIONAL MENU |
579,00 Kč |
0,00 Kč |
|
Tím ovšem zpravidla výhodnost profesních účtů končí, poplatky za jednotlivé služby bývají většinou stejné jako u klasických podnikatelských účtů. Výjimky se samozřejmě najdou, nejvýrazněji autora článku upoutal profesní účet od Komerční banky s názvem "Nabídka pro notáře, advokáty a soudní exekutory". Tento účet je určen ke skládání peněžních prostředků svěřených notáři, advokátovi nebo soudnímu exekutorovi do úschovy za účelem jejich vydání další osobě a jeho výhodou je, že bezhotovostní převody, hotovostní vklady i výběry peněžních prostředků z účtu nebo vydání soukromých šeků banka nijak nezpoplatňuje. To může pro osoby podnikající v této branži znamenat značnou úsporu nákladů, jelikož počet takovýchto transakcí je u nich někdy značný.
|
Profesní účty |
|||||||
|
Banka |
Název účtu |
Příchozí platby |
Odchozí platby |
Vklad hotovosti |
|
||
|
v rámci banky |
z cizí banky |
v rámci banky |
do cizí banky |
|
|||
|
Česká spořitelna |
Běžný účet pro veřejný a neziskový sektor a svobodná povolání |
5,00 Kč |
5,00 Kč |
2,00 Kč |
2,00 Kč |
23,00 Kč |
|
|
GE Money Bank |
Konto Genius Business pro vybranou skupinu klientů |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
3,00 Kč |
3,00 Kč |
0,00 Kč |
|
|
HVB Bank |
Účet svobodných povolání |
5,00 Kč |
5,00 Kč |
2,00 Kč |
2,00 Kč |
10,00 Kč |
|
|
Účet vysokých škol |
5,00 Kč |
5,00 Kč |
2,00 Kč |
2,00 Kč |
10,00 Kč |
|
|
|
Komerční banka |
Optimum Medicum |
5,00 Kč |
7,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
neznámo |
|
|
Optimum pro pojišťovací poradce |
5,00 Kč |
7,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
neznámo |
|
|
|
Nabídka pro notáře, advokáty a soudní exekutory |
5,00 Kč |
7,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
neznámo |
|
|
|
Poštovní spořitelna |
Postkonto neziskový sektor |
4,00 Kč |
6,00 Kč |
1,00 Kč |
2,00 Kč |
5,00 Kč |
|
|
Postkonto obec |
4,00 Kč |
6,00 Kč |
1,00 Kč |
2,00 Kč |
5,00 Kč |
|
|
|
Raiffeisenbank |
Pluskonto |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
2,00 Kč |
3,00 Kč |
8,00 Kč |
|
|
Benefitkonto |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
2,00 Kč |
3,00 Kč |
8,00 Kč |
|
|
|
Volskbank CZ |
PRESTIGE konto |
6,00 Kč |
6,00 Kč |
0,00 Kč |
3,00 Kč |
6,00 Kč |
|
|
Program pro pojišťovací poradce |
6,00 Kč |
6,00 Kč |
0,00 Kč |
3,00 Kč |
6,00 Kč |
|
|
|
Waldviertler Sparkasse |
Běžný účet pro města a obce |
3,00 Kč |
3,00 Kč |
3,00 Kč |
3,00 Kč |
0,00 Kč |
|
|
Běžný účet pro lékaře, notáře a advokáty |
1,50 Kč |
1,50 Kč |
1,50 Kč |
1,50 Kč |
0,00 Kč |
|
|
|
Živnostenská banka |
PROFESSIONAL MENU |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
20,00 Kč |
|
|
TOP PROFESSIONAL MENU |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
20,00 Kč |
|
|
Pokud si budete chtít zvýhodněný účet otevřít, pak nehledejte v ceníku banky pouze v kapitole pro profesní účty, protože existuje několik bank, které tento typ účtů sice poskytují, ale ve svých cenících jim nevyčleňují zvláštní místo a považují je pouze za určitý druh firemních účtů. Otevření profesního účtu pro vás bude výhodnější, než kdybyste si u stejné banky otevřeli účet klasický firemní, protože veškeré poplatky jsou u něj buď stejné, nebo nižší než u firemního účtu se stejným rozsahem služeb.
Poplatek za vedení účtu
Teď podnikatele, kteří čtou tento článek, asi nepotěším - poplatek za vedení firemního nebo profesního účtu je totiž ve velké většině případů vyšší, než jak je tomu u účtů pro soukromé osoby. Najdou se samozřejmě i výjimky, potom ale zapomeňte na nějaký větší počet transakcí, které skrze takovýto levný firemní účet učiníte.
|
Firemní účty s poplatkem za vedení účtu do 150 Kč/měsíc |
|||||
|
Banka |
Název účtu |
Vedení účtu |
Výpis měsíčně poštou |
||
|
Citibank |
CitiBusiness - Standard - SME |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
Česká spořitelna |
Běžný účet pro střední a velké podniky |
0,00 Kč |
200,00 Kč |
||
|
ČSOB |
Podnikatelské konto Plus |
145,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
eBanka |
Program Student |
131,00 Kč |
29,70 Kč |
||
|
Cenový program Základ |
131,00 Kč |
29,70 Kč |
|||
|
Fio, družstevní záložna |
Běžný účet |
0,00 Kč |
30,00 Kč |
||
|
Speciální běžný účet |
0,00 Kč |
30,00 Kč |
|||
|
GE Money Bank |
Konto Genius Business |
149,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
Oberbank |
Firemní účet |
100,00 Kč |
15,00 Kč |
||
|
Poštovní spořitelna |
Postkonto |
50,00 Kč |
25,00 Kč |
||
|
Postkonto Start |
50,00 Kč |
25,00 Kč |
|||
|
Postkonto Elektron |
150,00 Kč |
25,00 Kč |
|||
|
Raiffeisenbank |
Běžný účet v Kč |
100,00 Kč |
19,00 Kč |
||
|
Profikonto |
120,00 Kč |
19,00 Kč |
|||
|
Běžný účet v cizí měně |
100,00 Kč |
19,00 Kč |
|||
|
Volksbank CZ |
Firemní běžný účet |
100,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
Waldviertler Sparkasse |
Podnikatelský účet |
33,33 Kč |
11,00 Kč |
||
|
Živnostenská banka |
Konto Start |
123,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
Firemní účty s poplatkem za vedení účtu 151 - 400 Kč/měsíc |
|||||
|
Banka |
Název účtu |
Vedení účtu |
Výpis měsíčně poštou |
||
|
BAWAG Bank CZ |
Běžný účet pro firmy a podnikatele |
250,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
ČSOB |
Firemní konto |
290,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
eBanka |
Cenový program Základ |
161,00 Kč |
29,70 Kč |
||
|
HVB Bank |
Konto PROFESE |
199,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
BUSINESS Konto |
399,00 Kč |
0,00 Kč |
|||
|
Komerční banky |
Efekt konto |
244,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
Komfort konto |
377,00 Kč |
0,00 Kč |
|||
|
Poštovní spořitelna |
Postkonto Max |
175,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
Volksbank CZ |
EXPERT konto |
249,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
Živnostenská banka |
BUSINESS MENU XL |
399,00 Kč |
0,00 Kč |
||
|
Firemní účty s poplatkem za vedení účtu nad 400 Kč/měsíc |
|||
|
Banka |
Název účtu |
Vedení účtu |
Výpis měsíčně poštou |
|
Citibank |
Běžný účet MIX |
1 000,00 Kč |
0,00 Kč |
|
Běžný účet Domestic |
1 500,00 Kč |
0,00 Kč |
|
|
Běžný účet Cross Border |
3 000,00 Kč |
0,00 Kč |
|
|
Česká spořitelna |
Běžný účet pro podnikatele |
540,00 Kč |
45,00 Kč |
|
ČSOB |
Obchodní konto |
1 100,00 Kč |
0,00 Kč |
|
HVB Bank |
BUSINESS Konto Export |
499,00 Kč |
0,00 Kč |
|
Běžný účet pro střední a velké podniky |
500,00 Kč |
10,00 Kč |
|
|
Komerční banka |
Excelent konto |
822,00 Kč |
0,00 Kč |
|
Živnostenská banka |
BUSINESS MENU XXL |
499,00 Kč |
0,00 Kč |
|
BUSINESS MENU XXL+ |
1 199,00 Kč |
0,00 Kč |
|
Ostatní poplatky
Možná budete překvapeni, ale značná část poplatků, které banky účtují za jednotlivé služby - jako jsou vklady a výběry hotovosti, bezhotovostní převody, provedení trvalého příkazu apod. - jsou naprosto shodné jako u účtů osobních.
Pokud si zřídíte účet s vyšším poplatkem za jeho vedení, pak je v něm započítán určitý počet transakcí, které můžete provést zdarma (např. HVB Bank poskytuje zdarma prvních 5 - 10 jednorázových plateb v měsíci zadaných GSM Bankingem, GE Money Bank první dva výběry z bankomatu banky v měsíci zdarma apod.). Výhodnost takovéhoto účtu roste přirozeně s počtem provedených operací vaší firmy. Značné úspory můžete realizovat v případě, že používáte účet pro transakce v zahraničních měnách a zřídíte si kvůli tomu speciální účet, to je případ zejména exportérských a importérských firem.
|
Firemní účty s poplatkem za vedení účtu do 150 Kč/měsíc |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
Banka |
Název účtu |
Příchozí platby |
Odchozí platby |
Vklad hotovosti |
|
||||||||||||||||||||||||||
|
v rámci banky |
z cizí banky |
v rámci banky |
do cizí banky |
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
Citibank |
CitiBusiness - Standard - SME |
0,00 Kč |
3,50 Kč |
0,00 Kč |
5,00 Kč |
0,00 Kč |
|
||||||||||||||||||||||||
|
Česká spořitelna |
Běžný účet pro střední a velké podniky |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
2,00 Kč |
2,00 Kč |
20,00 Kč |
|
||||||||||||||||||||||||
|
ČSOB |
Podnikatelské konto Plus |
7,00 Kč |
7,00 Kč |
3,00 Kč |
0,00 Kč |
5,00 Kč |
|
||||||||||||||||||||||||
|
eBanka |
Program Student |
1,80 Kč |
1,80 Kč |
1,80 Kč |
1,80 Kč |
nelze |
|
||||||||||||||||||||||||
|
Cenový program Základ |
4,90 Kč |
4,90 Kč |
4,90 Kč |
4,90 Kč |
nelze |
|
|||||||||||||||||||||||||
|
Fio, družstevní záložna |
Běžný účet |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
|
||||||||||||||||||||||||
|
Speciální běžný účet |
0,00 Kč |
0,00 Kč |
nelze |
nelze |
0,00 Kč |
|
|||||||||||||||||||||||||
|
GE Money Bank |
Konto Genius Business |
5,00 Kč |
5,00 Kč |
3,00 Kč |
3,00 Kč |
0,00 Kč |
|
||||||||||||||||||||||||
|
Oberbank |
Firemní účet |
6,00 Kč |
6,00 Kč |
3,00 Kč |
3,00 Kč |
0,00 Kč |
|
||||||||||||||||||||||||
|
Poštovní spořitelna |
Postkonto |
4,00 Kč |
6,00 Kč |
1,00 Kč |
2,00 Kč |
5,00 Kč |
|
||||||||||||||||||||||||
|
Postkonto Start |
4,00 Kč |
6,00 Kč |
Který firemní nebo profesní účet je nejlepší? (Mesec.cz, 18.1.2006)
To již dávno není pravda
Diskutovat (1)
!!... Další články k tématu  Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
16639300624
Kč
Kurzovní lístek Citfin
Zprávy z devizového trhu
| ||||||||||||||||||||||||||||
Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy!