První internetová platforma pro poskytování půjček přímo mezi lidmi bez bank

Dlouholetý Vice-President americké Citibank v Praze a bývalý risk manažer České spořitelny zakládá první „P2P banking“ platformu v ČR pro půjčky do 500 000 Kč. „Půjčky jsou u nás obecně jedny z nejdražších v Evropě a za své peníze, které bance svěříme, nejen, že téměř nic nedostaneme, ale ještě musíme každý měsíc zaplatit nejrůznější poplatky. Navíc banky nejsou dnes příliš ochotné půjčovat novým klientům. To je obrovská výzva pro náš projekt bankerat.cz, který zprostředkuje na jedné straně lidem levné půjčky a na straně druhé vysoký úrok investorovi“, řekl výkonný ředitel a většinový vlastník bankerat.cz, Ing. Roman Kakos.   Bankerat.cz je první internetová platforma v České republice, která zprostředkovává individuální půjčky přímo mezi konkrétními lidmi. Tento systém se ve světě jinak také označuje P2P banking, nebo P2P lending (peer-to-peer nebo také person-to-person). Lidé zde vydělávají na tom, že obcházejí banku jako drahého prostředníka, který spotřebovává svou marži (rozdíl mezi úročením vkladu a celkovými náklady na půjčku) na financování svých stále rostoucích provozních nákladů – jako jsou vysoké odměny bankéřů nebo údržba luxusních sídel apod.   Principem fungování bankerat.cz  je aukční systém, který se v zásadě neliší od jiných aukčních systémů zprostředkovávajících nákup či prodej zboží s tím rozdílem, že předmětem obchodu jsou peníze (půjčky). Potenciální věřitelé se na bankerat.cz účastní aukce, ve které dávají své nabídky potenciálním dlužníkům. V aukci vyhrává ten, kdo nabídne potenciálnímu dlužníkovi půjčku s nejnižším úrokem. Dlužník má potom možnost jednu či více nabídek přijmout, odmítnout nebo přijmout pouze část nabízené částky. Riziko nesplacení půjčky leží na věřiteli a je zahrnuto v jeho úrokovém výnosu. Zprostředkovatel (provozovatel platformy) si účtuje poplatek 2 až 3% od dlužníka v závislosti na hodnocení půjčky a 1,5 % p. a. od věřitele za administraci a správu půjčky.        Podstatou všech půjčkových P2P platforem je vynechání banky, která na svůj nákladný provoz spotřebovává téměř veškerou marži mezi vklady a půjčkami. „U naší cílové skupiny se celkové náklady na půjčku (RPSN) pohybují někde mezi 19 – 37 % ročně, zatímco vklady na bankovním účtu jsou dnes úročeny pouze symbolicky – okolo 0,1 % ročně. Tak ohromná marže bank poskytuje velký manévrovací prostor pro bankerat.cz.“ dodává Ing. Roman Kakos.    Přestože se jedná o velmi mladý obor, prochází v posledních dvou letech bouřlivým vývojem. Ten ještě umocnila globální ekonomické krize 2007-2010, kdy se banky dostávají do vážných problémů a jejich chuť k půjčování peněz je nízká.   Světovým průkopníkem v oboru P2P půjček byla firma Zopa, která ve Velké Británii představila svou platformu v únoru 2005. Jí následoval v USA Prosper v roce 2006. Nejmladší půjčková P2P platforma nese název RateSetter a je opět z Velké Británie. Tato platforma byla představena v říjnu 2010. Za pouhý měsíc svého působení půjčil RateSetter přes 600 000 £ a registroval přes 1 500 uživatelů, což je fenomenální výsledek.   Zatímco v roce 2005 byly ve světě poskytnuty v rámci platforem P2P půjčky ve výši 118 mil. USD, v roce 2006 už to bylo 269 mil. USD a v roce 2007 dokonce 647mil. USD. Odhad pro rok 2010 udává astronomických 5,8 mld. USD. V současnosti je na světě, dnes již společně s bankerat.cz, zatím pouze kolem 35 společností provozujících P2P banking platformu.