Bankovní index 4. Q 2016 – náklady klientských profilů


12. 01. 2017  08:10     Miroslav Zeman     komentáře (0)

Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. 

Bankovní index 4. Q 2016 – náklady klientských profilů




Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.

 

Poslední kvartál roku 2016 přinesl méně změn než předchozí pro běžné účty, protože většina sazebníkových úprav se týkala úvěrových produktů v reakci na novou legislativu. Přesto Česká spořitelna nabízí v základních bankovních službách nové účty Účet a Základní účet. První zmiňovaný je veden za 75 korun měsíčně. Do základního balíčku jsou zahrnuty debetní karta Visa Classic, internetové a telefonní bankovnictví včetně Mobilní banky, všechny příchozí platby v Kč, všechny elektronicky zadané odchozí platby v Kč, všechny výběry z bankomatů České spořitelny, zřízení a vedení kontokorentu. Druhý jmenovaný je veden zdarma a v základu je též debetní karta Visa Classic, internetové a telefonní bankovnictví včetně Mobilní banky, všechny příchozí platby v Kč a zřízení či vedení kontokorentu. Zpoplatnění se týká jednotlivých položek, vybíráme ty hlavní pro základní bankovní služby:

  • Výpis z platebního účtu
    • Elektronicky – SERVIS 24 Internetbanking zdarma
    • Papírově na adresu v ČR 30 Kč
    • Papírově v pobočce 80 Kč
    • Provedení platby
      • Na základě trvalého příkazu, souhlasu s inkasem nebo SIPO za položku 5 Kč
      • Zadané přes elektronické bankovnictví za položku 5 Kč
      • Zadané přes SERVIS 24 Telebanking – služby telefonního bankéře za položku 20 Kč
      • Zadané přes sběrný box / poštu / přepážku – standardní formulář za položku 20 Kč
      • Výběry hotovosti
        • Bankomat České spořitelny / Bankomat Erste Group v zahraničí 5 Kč
        • Bankomat jiné banky v ČR / Cash advance u banky v ČR 40 Kč
        • Bankomat jiné banky v zahraničí / Cash advance u banky v zahraničí 125 Kč
        • V pobočce / u přepážky 80 Kč
        • Zjištění zůstatku na účtu
          • Bankomat České spořitelny zdarma
          • Bankomat jiné banky 20 Kč

Expobank změnila poplatky za SEPA platby. Na účtu Expo Active odchozí elektronická SEPA platba i příchozí SEPA platba stojí 49 Kč. Na účtu Expo Global je odchozí elektronická SEPA platba i příchozí SEPA platba zdarma (vše do 50.000 EUR). Fio banka upravila poštovné pro za zaslání výpisu nebo jiných vyžádaných dokumentů v rámci ČR dle ceníku České pošty, s.p. na min. 15,73 Kč, max. 71,39 Kč včetně DPH.

 

Poslední novinkou je získání bankovní licence spořitelním družstvem Creditas. To vyrovnává konec ZUNO banky a již dřívější konec ERB. Bilance -1 se možná srovná ve 2017, kdy je možné, že bankovní licenci získá též Moravský peněžní ústav. Uvidíme tedy, jak si povedou příště v naší tabulce.

 

Tabulka 1: nejvýhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 4. kvartál 2016

Aktivní klient

Náklady

Pobočkový klient

Náklady

GE Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Equa bank běžný

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Equa bank běžný

7 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

UniCreditBank U konto**

26 Kč

Raiffeisenbank eKonto Komplet**

129 Kč

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

43 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

142 Kč

Fio banka Fio běžný

75 Kč

UniCreditBank U konto**

156 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

90 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold**

169 Kč

Raiffeisenbank eKonto Komplet**

129 Kč

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

191 Kč

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

159 Kč

Komerční banka KB Můj účet s odměnou 100 %

210 Kč

ČSOB Exkluzivní konto*

168 Kč

Expo Global *, **

220 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold**

169 Kč

Raiffeisenbank eKonto Premium**

223 Kč

Sberbank Fér konto Varianta AKTIV**

181 Kč

ČSOB Exkluzivní konto*

226 Kč

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto SMART

189 Kč

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto SMART

241 Kč

Poštovní spořitelna PS Online účet*

199 Kč

Komerční banka KB Můj účet s odměnou 50 %

244 Kč

Raiffeisenbank eKonto Premium**

222 Kč

Raiffeisenbank eKonto Komplet

250 Kč

 

Průměrný internetový

Náklady

Pasivní internetový

Náklady

 

Equa bank Equa bank běžný

0 Kč

Equa bank běžný

0 Kč

 

Expo Active *, **

0 Kč

Expo Active *, **

0 Kč

 

Expo Global *, **

0 Kč

Expo Global *, **

0 Kč

 

Fio banka Fio běžný

0 Kč

Fio banka Fio běžný

0 Kč

 

mBank mKONTO***

0 Kč

mBank mKONTO***

0 Kč

 

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

 

Raiffeisenbank eKonto SMART**

0 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

0 Kč

 

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

 

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

0 Kč

 

UniCreditBank U konto**

0 Kč

UniCreditBank U konto**

0 Kč

 

Airbank Airbank Malý tarif

19 Kč

Airbank Airbank Malý tarif

10 Kč

 

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

37 Kč

ČSOB Exkluzivní konto*

19 Kč

 

ČSOB Exkluzivní konto*

42 Kč

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

20 Kč

 

www.bankovnipoplatky.com

* se splněným zůstatkem

** se splněným obratem

*** se splněním podmínky objemu plateb platebními kartami 

**** při výběrech z bankomatu vlastní sítě přesahujících 1 000,-

 

 Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná. Přesto je vidět, že počet účtů nabízejících základní bankovní služby zdarma postupně k naší radosti roste.

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.

ZVOLTE HISTORICKY NEJABSURDNĚJŠÍ A NEJNESMYSLNĚJŠÍ BANKOVNÍ POPLATEK ZA ROKY 2005 AŽ 2016 ZDE!

Nejabsurdnější poplatek 2017



Bankovní index 4. Q 2016 – náklady klientských profilů

Diskutovat (0)