Jan Šimek:
Vyšší zájem o investování je už dnešní realita

Co Češi a investování? Zaznamenáváte posun v zájmu v investování, případně o jaké konkrétně? Naučit domácnosti v ČR investovat je obrovská výzva a dlouhodobý úkol. Češi investování nerozumí a bojí se ho. Své určitě sehrála kuponová privatizace, resp. privatizační fondy. Lidé se pod dojmem toho bojí podílových fondů, i když jde o úplně něco jiného a riziko defraudace je prakticky nulové. Posun je tedy stále nevýrazný, domácnosti stále v drtivé většině volí raději spoření než investování. Pokud se budeme bavit o investicích, pak Češi jsou tradičně konzervativní a volí méně rizikové formy investic jako fondy peněžního trhu, oblíbené garantované nebo zajištěné fondy nebo investují do dluhopisových fondů. Nicméně velmi úspěšně se daří učit tuzemské domácnosti pravidelně investovat do fondů životního cyklu, které převážně obsahují akcie. Je to velmi dobrá strategie investování s cílem dosažení dlouhodobých cílů, jako je renta nebo důchod. Čím je podle Vás způsobeno, že se Češi spokojují s téměř nulovým či záporným reálným úrokem na depozitních účtech u bank a nehledají výnosnější alternativy? Drtivá většina populace nerozumí inflaci, neuvažuje o ní ve svých plánech. Málo lidem dochází, že pouhá 3% inflace za 40 let ztrojnásobí ceny. Druhým důvodem je, jak už jsem zmínil, vysoce konzervativní přístup Čechů k penězům. Jaká je charakteristika zájmu investování v ČR v porovnání se zahraničím? Tradiční Mekkou investování jsou USA. S těmi se samozřejmě nemůžeme porovnávat. Američané investují do fondů, ETF, ale i přímo do jednotlivých cenných papírů. V TV běží neustále burzovní zpravodajství, vývoj indexů. To vše činí investice mnohem přístupnějšími pro běžnou populaci. Pokud se podíváme do Evropy, tak největšími investory jsou, pro mnohé překvapivě, Francouzi. V Anglii je velmi rozvinutý kapitálový trh, ale Angličané do něj ve valné většině neinvestují napřímo, ale prostřednictvím penzijních fondů. Nízké úroky u bank, bankovní poplatky, omezení podpory stavebního spoření… Očekáváte zvýšený zájem o investování v blízké budoucnosti? To už není hudba budoucnosti, ale dnešní realita. Skutečně mnoho našich klientů přemýšlí, jakou možností nahradit stavební spoření. Velmi často zvolí garantovaný certifikát, který se svými parametry nejvíce blíží stavebnímu spoření. Je ale nutné si uvědomit, že dokonalý substitut stavebního spoření nikdy nenajdeme. To by musel stát přisypávat ke každé investici ze svého. Zkrátka výnos bez rizika umí nabídnout jen státy. Začínají u vás spíše mladí investoři, nebo je klientská skupina věkově různorodá? Našimi klienty je celá dospělá populace. Každá věková skupina však má, logicky, různé cíle. Investují spíše muži, nebo ženy? Investují zejména rodiny, domácnosti, obvykle jde o rozhodnutí páru. Modelový příklad: Nejsem spokojen s výnosem v bance, chtěl bych alternativu - investovat. Nikdy jsem to však nedělal, proto se zákonitě obávám prodělku nebo ztráty. Co mi doporučujete za postup? Nejdůležitější je srovnat si ve vlastní hlavě a srdci, na jak dlouhou dobu chci investovat, kdy budu potřebovat peníze zpět a jaké riziko chci podstoupit. Čím kratší mám investiční horizont a čím více se bojím, tím konzervativnější strategii bych měl volit. Když to mám opačně, měl bych sáhnout po růstové nebo dynamické strategii. Konzervativní strategie jsou fondy peněžního trhu nebo zajištěné fondy, naopak dynamická strategie je tvořena zejména akciovou složkou. Samozřejmě ideální je poradit se s odborníkem a nechat se poučit o rizicích. Na co by se měl nováček zaměřit? Akcie, komodity, obchody s měnou? Nebo podílové investování? Pouštět se do přímého obchodování bez zkušeností se rovná hazardu. Nováčkovi bych doporučil kolektivní investování prostřednictvím podílových fondů, investovat pravidelně na dlouhodobém horizontu, ideálně sáhnout po fondech životního cyklu. S kolika financemi doporučujete začít? Výhodou kolektivního investování je dostupnost. Začít můžu opravdu s minimem prostředků. Nicméně otázka je spíše, jaké mám cíle, jak jich chci dosáhnout a podle toho zvolit výši investice. Na co si dát hlavně pozor? Největším nepřítelem investora je hlavně on sám. Dejte si pozor hlavně na své emoce. Velmi často se stává, že nezkušení investoři propadají náladám na trhu. Investují, až když trhy dlouhodobě rostly a tedy nemají další velký prostor pro růst a naopak prodávají po největších poklesech. Dobré je držet se předem zvolené strategie, děj se co děj, pokud se nezmění klientovi cíle. Emoce nejsou dobrý rádce při investování.