Nejvýhodnější spotřebitelák? Dostanete ho u Komerční banky
Výsledky soutěže Finanční produkt roku 2020 na Finparádě byly vyhlášeny. Finanční společností roku se stala Equa bank
Patrik Nacher: Desatero bezpečného zadlužování na Vánoce
Podnikatelé a živnostníci v krizi: Jak jim v těžké době pomáhají banky?
Prodlouží se moratorium na odklad splátek? Poplatkovi se vrací ke splácení
Na Finparádě bylo právě aktualizováno pořadí žebříčku spotřebitelských úvěrů. Žebříček odráží skutečné průměrné úrokové sazby úvěrů poskytnutých bankami působícími na českém trhu. V novém žebříčku spotřebitelských úvěrů vystřídala na prvním místě Komerční banka s Osobním úvěrem mBank, která tentokrát skončila na druhém místě. Třetí místo a čtvrté místo zůstalo beze změny. Na páté místo se probojovala Air Bank.
Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů za celý bankovní sektor
Průměrná sazba úvěrů poskytnutých na spotřebu s fixací sazby 1 až 5 let za celý bankovní sektor podle České národní banky (ČNB) činila za první čtvrtletí letošního roku 7,94 % (-0,46 % oproti 4Q/2019). Za duben pak ČNB hlásila u stejného typu úvěrů sazbu 6,65 % p.a. Jak je tedy z údajů ČNB patrné, došlo za duben u těchto úvěrů ke snížení úrokových sazeb.
S trhem spotřebitelských úvěrů zacloumala v poslední době především koronavirová pandemie, kvůli které si mohli klienti odložit splátky úvěrů o tři měsíce nebo šest měsíců. Této možnosti využila podle České bankovní asociace zhruba desetina klientů. Do účinnosti Zákona o odkladu splátek (17.4.2020) banky obdržely a vyřídily zhruba 230 000 žádostí o odklad splátek a úroků, tj. velkou část celkového počtu žádostí. Od 17.4.2020 do začátku května do bank přišlo dalších 80 000 žádostí. Největší počet žádostí dorazil do konce dubna, kdy žadatelé chtěli využít možnosti odložit si své splátky již od května (více zde).
Podle posledních statistik za celý bankovní sektor, které se týkají dubna, celkový objem retailových úvěrů přepisoval rekordy. Spotřebitelských úvěrů bylo poskytnuto 17,7 mld. Kč, což je o 34,3 % více než v březnu. V hypotékách bylo dokonce poskytnuto téměř 73 mld. Kč, což je o 133 % více než v předchozím měsíci. Dlužno podotknout, že drtivá většina připadla na úvěry refinancované.
Pokud i vy budete v současnosti potřebovat nový spotřebitelský úvěr, mohl by vám nový žebříček na Finparádě.cz pomoci rozhodnout o tom, u jaké banky zaklepat na dveře. Požádat o spotřebitelský úvěr však můžete také on-line, jak ukazuje následující tabulka:
Banka | Sjednání půjčky on-line |
Air Bank | ![]() |
Banka CREDITAS | ![]() |
Česká spořitelna | ![]() Pouze předschválená |
ČSOB | ![]() |
Equa bank | ![]() Pouze předschválená |
Fio banka | ![]() |
Hello bank! | ![]() |
Komerční banka | ![]() Pouze předschválená |
mBank | ![]() |
MONETA Money Bank | ![]() |
Raiffeisenbank | ![]() Pouze předschválená |
Sberbank | ![]() |
UniCredit Bank | ![]() |
Zdroj: Scott & Rose
Žebříček spotřebitelských úvěrů v červnu 2020
Následující tabulka obsahuje červnový žebříček spotřebitelských úvěrů nabízených bankami v Česku.
Banka | Produkt | Pohyb od minule | |
1. | Komerční banka | Osobní úvěr | ![]() |
2. | mBank | mPůjčka Plus | ![]() |
3. | ČSOB | Flexi půjčka na cokoliv | - |
4. | Zonky | Půjčka | - |
5. | Air Bank | Půjčka | ![]() |
Zdroj: Finparáda.cz, stav k 27.09.2019
Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně parametrů hodnocení najdete zde.
Na první místo v žebříčku se z minule druhého dostala Komerční banka s Osobním úvěrem, který je nabízen se sazbou „od 3,8 % p.a.“. Půjčku lze sjednat online bez poplatku, za správu ani vedení půjčky nic neplatíte. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky.
Na druhé místo klesla mBank s mPůjčkou Plus a úrokovou sazbou u úvěru již „od 3,9 % p.a.“ (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). mBank sazby úvěru uvádí na svých webových stránkách a jsou rozděleny dle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Úvěr lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví, noví klienti zatím musí využít pobočku. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.
Třetí místo stejně jako minule patří ČSOB s Půjčkou na cokoliv a úrokovou sazbou u úvěru „od 4,9 % p.a.“ ČSOB banka nabízí zpracování, správu, zvýšení, snížení či odklad splátek zdarma. Pokud je půjčka splacena do 3 měsíců, banka Vám vrátí úroky. Půjčku lze vyřídit do 300 tis. Kč i bez internetového bankovnictví.
Čtvrté místo obhájila také Zonky jako poskytoval P2P nebankovních úvěrů. Zonky nabízí svou půjčku s úrokovou sazbu „od 2,99 % p.a.“, nicméně za poskytnutí půjčky zaplatíte 2 % z půjčené částky. Vedení a předčasné splacení je zdarma. Vyřízení půjčky probíhá online.
Na pátém místě nově skončila Air Bank s Půjčkou a úrokem „ od 3,9 % p.a.“ (u půjček od 400 tis. Kč). Air bank si za půjčku neúčtuje žádný poplatek tj. sjednání, vedení nebo předčasné splacení je zdarma. Pokud klient splácí svůj úvěr včas je mu poskytnuta bonusová úroková sazba. Pro její získání nesmí klient dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč.
Svou nabídkou je zajímavá také Equa bank s Minutovou půjčkou a sazbou „od 3,8 % p.a.“ Banka však údaje, které poskytuje ČNB ohledně výše úrokové sazby, Finparádě nesdělila, a tak v žebříčku není uvedena (viz zde).
<hr>
Hlasujte v Ankety o nejabsurdnější bankovní poplatek v roce 2020 a pomozte nám ho zrušit ZDE!
Další články k tématu
Bankám jsme v roce 2021 na poplatcích již celkem zaplatili
Nákupy kartou na internetu nadále potvrdíte u Air Bank i bez aplikace. Připravuje pro vás náhradní řešení
Nedávno jsme vám oznámili, že se začátkem dubna rozloučíme s možností potvrzovat některé nákupy kartou na internetu prostřednictvím samotného opsání číselného kódu z SMS. To pořád platí. Podle směrnice Evropské unie PSD2 to totiž už není dostatečný způsob ověření. Nic se nezměnilo ani na našem doporučení používat k potvrzování mobilní aplikaci My Air, protože je to nejen bezpečnější, ale také o dost pohodlnější způsob. Ostatně proto už většina z vás aplikaci k potvrzování používá.
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
![]() |
1 EUR | 26,3470 |
![]() |
1 USD | 22,1170 |
![]() |
1 PLN | 5,7465 |
![]() |
1 GBP | 30,5755 |
![]() |
1 CHF | 23,7565 |
![]() |
100 HUF | 7,1800 |
![]() |
1 RON | 5,3973 |
Zprávy z devizového trhu
- Slabá koruna a klíčová data z amerického trhu práce
05. 03. 2021 - Proti euru koruna včera bez větších pohybů
04. 03. 2021 - Kurzy eura a koruny zůstávají volatilní bez jasného směru
03. 03. 2021 - Týden začal optimismem, ten se ale dnes vytrácí
02. 03. 2021 - V pátek ráno euro nejdražší od 11. ledna
01. 03. 2021 - Koruna padá pod vlivem lockdownu
26. 02. 2021 - Koruna po necelém měsíci zpět u 26,00 EURCZK
25. 02. 2021