ČS v r.2013:
Poptávka po úvěrech rostla i v časech hospodářského poklesu, čistý zisk poklesl na 15,59 mld. Kč

.

Infografika_2014

.

Konsolidované, neauditované údaje k 31. prosinci 2013, počítané podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS). Srovnání s výsledky k 31. prosinci 2012, pokud není uvedeno jinak:

• Čistý zisk klesl o 6,2 % na 15,59 mld. Kč z 16,61 mld. Kč.
• Zisk před zdaněním se snížil o 5,3 % na 19,48 mld. Kč z 20,58 mld. Kč.
• Provozní zisk poklesl o 4,0 % na 24,29 mld. Kč z 25,31 mld. Kč.
• Čistý úrokový výnos poklesl o 5,9 % na 27,91 mld. Kč z 29,65 mld. Kč.
• Všeobecné správní (provozní) náklady se snížily o 3,6 % na 17,59 mld. Kč z 18,26 mld. Kč.
• Bilanční suma se zvýšila o 5,2 % na 968,72 mld. Kč z 920,40 mld. Kč.
• Klientské úvěry se zvýšily o 3,8 % na 507,47 mld. Kč ze 489,10 mld. Kč.
• Retailové úvěry (pouze ČS) se zvýšily o 4,6 % na 275,93 mld. Kč z 263,71 mld. Kč.
• Hypoteční úvěry obyvatelstvu se zvýšily o 11,5 % na 155,10 mld. Kč z 139,16 mld. Kč.
• Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 6,2 % na 196,84 mld. Kč z 185,43 mld. Kč.
• Závazky ke klientům (vklady) se zvýšily o 3,1 % na 726,59 mld. Kč ze 704,53 mld. Kč.
• Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům poklesla na 3,61 % z 3,74 %.
• Návratnost kapitálu (ROE) se snížila na 16,2 % z 19,3 %.
• Výnosnost aktiv (ROA) poklesla na 1,6 % z 1,8 %.
• Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) se lehce zvýšil na 42,0 % ze 41,9 %.
• Poměr klientských pohledávek (úvěrů) ke klientským závazkům (vkladům) vzrostl na 69,8 % z 69,4 %.
• Kapitálová přiměřenost banky v souladu s BASEL II (podle ČNB) se zvýšila na 17,7 % z 16,0 % (požadavek regulátora je 8,0 %).

HLAVNÍ UKAZATELE

Výsledky banky jsou ovlivněny zejména snížením čistého úrokového výnosu, zvýšením zisků z obchodních operací, snížením výnosů z finančních aktiv, a pozitivním dopadem vyplývajícím z pokračujícího poklesu provozních nákladů hlavně v první polovině roku 2013. Provozní zisk poklesl o 4,0 % na 24,29 mld. Kč a odráží tak prostředí extrémně nízkých úrokových sazeb. Ukazatel poměru provozních nákladů k provozním výnosům, Cost/Income Ratio, zůstal stabilní na úrovni 42,0 % (v roce 2012: 41,9 %).

Přestože se objem úvěrových obchodů zvyšuje, tak se pokračující pokles úrokových sazeb projevil ve snížení čistého úrokového výnosu o 5,9 % na 27,91 mld. Kč. Pokles úrokových sazeb je patrný na vývoji čisté úrokové marže vztažené k úročeným aktivům, která se meziročně snížila z 3,74 % na 3,61 %.

Čisté příjmy z poplatků a provizí meziročně klesly o 4,0 % na 11,29 mld. Kč. Meziroční pokles je ovlivněn ekonomickou situací, a také tím, že klienti častěji využívají internetové bankovnictví a zvýhodněné programy
a produkty. Pozitivní vývoj zaznamenaly především příjmy z poplatků a provizí z úvěrů a z operací s cennými papíry díky jejich rostoucímu počtu. Snížily se příjmy z poplatků z platebních transakcí.

Čistý zisk z obchodních operací meziročně vzrostl o 24,7 % na 2,68 mld. Kč, zvýšily se výnosy z devizových obchodů a z derivátových operací. Na druhé straně se snížily zisky z obchodování s cennými papíry.

Všeobecné správní náklady se meziročně snížily o 3,6 % na 17,59 mld. Kč zásluhou konzistentního řízení nákladů s důrazem na jejich efektivnost. Meziročně se podařilo zejména snížit náklady na kancelářské prostory, na IT a na právní a poradenské služby. pokračuje rovněž snižování odpisů hmotného majetku.

Saldo tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám se meziročně zlepšilo o 10,1 % na
-3,33 mld. Kč. Důvodem opětovného meziročního snížení je průběžné zlepšování kvality rizikového profilu napříč celým úvěrovým portfoliem. Navzdory nižší tvorbě opravných položek se ukazatel krytí rizikových úvěrů opravnými položkami za poslední rok zlepšil ze 72,3 % na 78,6 %.

Saldo ostatních provozních výsledků se meziročně výrazně zlepšilo a činí -1,04 mld. Kč. Nejvýznamnější nákladovou položku představují odvody do Fondu pojištění vkladů, zisky a ztráty z přecenění a prodeje investičního majetku a zásob.

Výsledek z finančních aktiv (zahrnuje zisky a ztráty z přecenění a prodeje finančních aktiv v portfoliích v reálné hodnotě, realizovatelných aktiv a realizované zisky z aktiv držených do splatnosti) se meziročně zhoršil na
-0,55 mld. Kč, a to zejména v reakci na vývoj na dluhopisových trzích a také vlivem negativního přecenění opcí na reálnou hodnotu v souvislosti s Prémiovými vklady (částečně zohledněno v zisku z obchodních operací).

Bilanční suma dosáhla výše 968,72 mld. Kč, což je nárůst o 5,2 % z 920,40 mld. Kč. Meziročně došlo ke změně struktury aktiv, zvýšil se objem poskytnutých úvěrů, realizovatelných finančních aktiv a vkladů u ČNB. Snížil se objem finančních aktiv držených do splatnosti a aktiv určených k obchodování. Na pasivní straně bilance se zvýšily závazky ke klientům a k bankám a objem vlastního kapitálu. Snížil se především objem vlastních emitovaných cenných papírů.

Vlastní kapitál náležející akcionářům dosáhl úrovně 100,66 mld. Kč, tedy narostl o 8,0 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil zejména díky nárůstu nerozděleného zisku. Kapitálová přiměřenost banky měřená podle pravidel Basel II se v porovnání s loňským obdobím zvýšila na 17,7 %. Dosahuje tak vysoké, komfortní úrovně.

UKAZATELE OBCHODNÍ ČINNOSTI

Objem celkového portfolia klientských úvěrů se meziročně zvýšil o 3,8 % na 507,47 mld. Kč, zásluhou nárůstu hypotečních úvěrů fyzickým osobám a vyššího úvěrování podnikatelských subjektů zejména v segmentu malých
a středních podniků. Portfolio retailových úvěrů (pouze ČS) meziročně vzrostlo o 4,6 % na 275,93 mld. Kč. Celkové portfolio hypotečních úvěrů obyvatelstvu výrazně vzrostlo o 11,5 % na 155,10 mld. Kč, zejména díky nízkým úrokovým sazbám, nízkým cenám nemovitostí a atraktivní nabídce České spořitelny. Česká spořitelna poskytla v průběhu roku 2013 více než 25 000 hypoték v celkovém objemu téměř 40 mld. Kč. Počet nových hypoték tak meziročně vzrostl o 17 %, jejich objem vzrostl o 13 %. Na straně druhé ještě pokračoval meziroční pokles spotřebitelského financování (o 3,5 % na 65,07 mld. Kč), avšak objem nově poskytnutých spotřebitelských úvěrů meziročně vzrostl o 30,7 % na 24,58 mld. Kč. Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 6,2 % na 196,84 mld. Kč.

Vklady klientů vzrostly o 3,1 % na 726,59 mld. Kč. Z toho vklady občanů vzrostly o 0,5 % na 541,30 mld. Kč. Rostou vklady na Osobních účtech, úložky penzijního připojištění a vklady na nových produktech jako např. Internetové spoření, Účelové spoření nebo Spoření ČS. Vklady klientů podnikatelského sektoru vzrostly o 6,3 % na 114,85 mld. Kč.

K 31. prosinci 2013 počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,59 milionu, což je meziroční nárůst o 7,9 %. V roce 2013 bylo přes kanály přímého bankovnictví provedeno více než 100 miliónů finančních transakcí. V prosinci Česká spořitelna rozšířila službu BUSINESS 24 Databanking, která nyní umožňuje podnikatelům a firmám odesílání platebních příkazů přímo z jejich účetního systému.

Celkový počet vydaných aktivních platebních karet byl 3,23 miliónu kusů (nárůst o 1,7 %), z toho kreditní karty představují 0,32 miliónu kusů. Objem kartových transakcí uskutečněných v síti terminálů České spořitelny se meziročně zvýšil o 8,4 % na 135,34 mld. Kč. Klienti České spořitelny loni utratili platebními kartami 105,00 mld. Kč, což je meziročně o 7,0 % více, počet transakcí meziročně rostl ještě rychleji, a to o 14,9 % na téměř 140 milionů. Rychle rostoucí počet transakcí je důsledkem masového rozšiřování bezkontaktních karet a stále častějšího využívání platebních karet i u menších nákupů. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 4,4 % na 1 530 kusů, z tohoto počtu je více než 250 bankomatů, které mohou obsluhovat i nevidomí klienti a jejich počet se také neustále rozšiřuje.