Výsledky soutěže Finanční produkt roku 2020 na Finparádě byly vyhlášeny. Finanční společností roku se stala Equa bank
Patrik Nacher: Desatero bezpečného zadlužování na Vánoce
Podnikatelé a živnostníci v krizi: Jak jim v těžké době pomáhají banky?
Prodlouží se moratorium na odklad splátek? Poplatkovi se vrací ke splácení
Kolik si banky mohou účtovat?
Problém trvá již čtyři roky a pramení z toho, že v novele zákona o spotřebitelském úvěru nebylo dobře vydefinované, kolik si banky za splacení úvěru v průběhu trvání fixace úrokové sazby mohou účtovat. A vyřešit tento problém se nepodařilo ani ČNB, která v loňském roce vydala stanovisko, že tzv. účelně vynaloženým nákladem mohou být prakticky jen administrativní poplatky související s předčasným splacením. Nikoliv však náhrada za rozdíly v úrokovém výnosu.
Co jsou rozdíly v úrokovém výnosu?
Banka si peníze na své úvěrové aktivity rovněž půjčuje, ať už od svých klientů, kteří si u banky spoří, nebo na mezibankovním trhu. A dejme tomu, že banka v danou chvíli nakoupí peníze za 1,5 procenta, garantuje klientovi pevnou sazbu na 5 let, ale po 2 letech sazby klesnou na polovinu a klient se rozhodne přejít ke konkurenci a úvěr tedy předčasně ukončit. Peníze bance vrátí, jenže ta už peníze za původní cenu na trhu neudá, musí je půjčit za méně, než za kolik je před dvěma lety pořídila a tím realizuje úrokovou ztrátu.
Kolik si banky ve skutečnosti účtují za předčasné splacení?
Některé banky neúčtují klientům nic (Air Bank, Fio) část bank se drží stanoviska ČNB a ve výpočtu poplatku zohledňují jen administrativní náklady, takže za předčasné splacení zde klientům účtují poplatek v řádu stovek korun. Mezi tyto banky patří například Moneta nebo mBank.
Třetí skupina bank – která se v poslední době rozrůstá – v tomto poplatku zohledňuje i další náklady vyplývající z předčasného splacení, především pak výše zmíněné náklady plynoucí z rozdílného úrokového výnosu. Mezi tyto banky patří například Komerční banka a nově také Česká spořitelna. Náklady na předčasné splacení v těchto bankách si může klient spočítat v kalkulačkách, které KB i ČS zveřejnily na svých webových stránkách.
Porušují banky vyššími poplatky zákon?
To že si banky účtují rozdílné částky je dáno tím, jak si zákon vykládají. „Banka by měla mít možnost pokrýt ztrátu, která jí vznikne tím, že klient ukončí smlouvu mimo domluvenou fixaci úrokové sazby. Na druhou stranu výše poplatku by měla mít určitou rozumnou mez a měla by být jednoznačná,“ říká Libor Vojta Ostatek, ředitel společnosti Golem Finance, která se specializuje na poradenství v oblasti financování bydlení.
Jak k předčasnému splacení přistupují v zahraničí?
Například na Slovensku je předčasné splacení mimo fixační období spojeno se sankcí ve výši 1 % z předčasné splátky. Vedle toho například ve Francii se výše poplatku za předčasné splacení se rovná součtu zaplacených úroků za 6 měsíců před mimořádnou splátkou. Výhoda obou metod je oproti aktuální české praxi jednoduchost a jednoznačnost. Klienti si dokážou jednoduše spočítat, kolik je předčasná splátka bude stát a podmínky pro všechny poskytovatele úvěru jsou stejné.
Zdroj: Golem Finance, banky, stavební spořitelny
<hr>
Hlasujte v Anketě o nejabsurdnější bankovní poplatek v roce 2020 a pomozte nám ho zrušit ZDE!
Další články k tématu
Bankám jsme v roce 2021 na poplatcích již celkem zaplatili
Nákupy kartou na internetu nadále potvrdíte u Air Bank i bez aplikace. Připravuje pro vás náhradní řešení
Nedávno jsme vám oznámili, že se začátkem dubna rozloučíme s možností potvrzovat některé nákupy kartou na internetu prostřednictvím samotného opsání číselného kódu z SMS. To pořád platí. Podle směrnice Evropské unie PSD2 to totiž už není dostatečný způsob ověření. Nic se nezměnilo ani na našem doporučení používat k potvrzování mobilní aplikaci My Air, protože je to nejen bezpečnější, ale také o dost pohodlnější způsob. Ostatně proto už většina z vás aplikaci k potvrzování používá.
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
![]() |
1 EUR | 26,3410 |
![]() |
1 USD | 22,0720 |
![]() |
1 PLN | 5,7520 |
![]() |
1 GBP | 30,4645 |
![]() |
1 CHF | 23,7725 |
![]() |
100 HUF | 7,1900 |
![]() |
1 RON | 5,3943 |
Zprávy z devizového trhu
- Slabá koruna a klíčová data z amerického trhu práce
05. 03. 2021 - Proti euru koruna včera bez větších pohybů
04. 03. 2021 - Kurzy eura a koruny zůstávají volatilní bez jasného směru
03. 03. 2021 - Týden začal optimismem, ten se ale dnes vytrácí
02. 03. 2021 - V pátek ráno euro nejdražší od 11. ledna
01. 03. 2021 - Koruna padá pod vlivem lockdownu
26. 02. 2021 - Koruna po necelém měsíci zpět u 26,00 EURCZK
25. 02. 2021