TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano
TÝDENNÍ SPECIÁL - JAK NA ÚVĚRY: Jak porovnávat úvěry na internetu? Přehled webů porovnávačů
JAK NA ÚVĚRY: Jak vybrat nejlepší úvěr? Musíte vědět na co ho chcete
2. díl: Jak má správně Filip vybírat úvěr
Dle průzkumu serveru www.BankovniPoplatky.com, který prováděl u nejvýznamnějších patnácti poskytovatelů mikropůjček, jsou mezi výhodností a férovostí těchto mikropůjček velké rozdíly. Nejde jen o samotnou výši RPSN a poplatků, ale také o další podmínky, kterým spotřebitelé nevěnují prakticky žádnou nebo jen minimální pozornost.
Dle metodiky testu byly společnosti poskytující mikroúvěry, tedy půjčky v řádech několika tisíc korun, které se půjčují na období do 30 či 60 dnů, porovnány dle několika důležitých kritérií.
Prvním kritériem je výše RPSN či spíše přesněji výše částky, kterou klient za mikropůjčku zaplatí. Používání ukazatele RPSN je v tomto případě poněkud zavádějící a problematická, protože u mikropůjček, které jsou poskytovány na několik málo týdnů či dokonce několik dnů je RPSN logicky násobně vyšší než u půjček, kde se splatnost počítá na roky. Důležitějším a pro spotřebitele srozumitelnějším ukazatelem je tak výše částky, kterou za půjčku zaplatí, resp. o kolik půjčenou částku přeplatí.
Test byl koncipován jako imitace chování běžného spotřebitele, který vychází z veřejných údajů poskytovatelů a který je také ze svého pohledu určitým způsobem vnímá. Některé údaje a informace poskytovatelů jsou nejednoznačné, nejsou komplexní a někdy se objevují i zavádějící informace, které mohou zájemce o půjčku uvést v omyl.
V testu tak vůbec nebyly brány v úvahu různé bonusy či motivační a slevové akce, ale standardní, běžné nabídky. Pozornost nebyla věnována ani rozšířeným motivačním akcím ve formě první půjčka zcela bez poplatků. U mikropůjček se logicky počítá s tím, že je bude klient využívat opakovaně či pravidelně a tak není logické tyto mimořádné bonusy v testu zohledňovat.
Přeplatit můžete stovku, ale i téměř tisíc korun
Prvním kritériem tedy je výše přeplacené částky. Z tohoto srovnání vyšel nejlépe poskytovatel Click Credit, kde klient přeplatí u třítisícové půjčky na 30 dnů pouze 99 korun. Pro srovnání, částka poplatku u druhého poskytovatele v pořadí Zaplo, je ve výši 570 korun. Nejčastější poplatek pak činí 900 až 990 korun. Za měsíc využití mikropůjčky tak uhradíte u těchto poskytovatelů částku od 99 až do 990 korun. Rozdíly jsou tedy značné.
Prodloužení půjčky je snadné, ale může být drahé
Dalším souvisejícím kritériem je nákladovost půjčky při prodloužení splatnosti o dalších 30 dnů, tedy na celkových 60 dnů. I v této části měl nejvýhodnější nabídku poskytovatel Click Credit, kde prodloužení splatnosti stálo klienta 90 korun. U dalších poskytovatelů se jednalo v zásadě o stejnou částku jako poplatek za půjčku do 30 dnů. Tedy, druhý v pořadí Zaplo nabízí prodloužení za 570 korun, stejně jako třetí v pořadí VIA SMS, který nabízí prodloužení splatnosti za 720 korun.
Sankce za zpoždění se splacením mohou být 200, ale i 3 000 korun
Neméně důležitou kategorií jsou sankce, které klienti zaplatí v případě, kdy se opozdí se splátkou půjčky v tomto případě o 14 dnů. Sankce jsou poměrně výrazné, což je ale logické z charakteru a účelu mikropůjček. U poskytovatele Click Credit zaplatíte za 14 dnů prodlení pokutu 200 korun. Poskytovatel Zaplo naúčtuje opozdilcům 136 korun. VIA SMS požaduje rovněž 130 korun. Ale například u poskytovatele Perfect Money už zaplatíte 2092 korun. Tyto částky je však třeba sečíst s náklady na zaslání upomínek, které stojí od 200 do 350 korun a jejich intenzita může být různá.
mikropůjčky |
|||||
společnost |
RPSN pro půjčku ve výši 3.000 CZK na 30 dnů |
při splátce do 30ti dnů zaplatíte celkem |
při splátce do 60ti dnů (prodloužení splatnosti) zaplatíte celkem |
Sankce za 14 dní prodlení se splátkou půjčky. Celková částka splátky včetně sankcí |
poznámka |
Click Credit |
47,64% |
3 099 Kč |
3 189 Kč |
3 299 Kč |
před prodloužením nutné splatit 20 % půjčky |
Zaplo |
730,10% |
3 570 Kč |
4 140 Kč |
3 706 Kč |
|
VIA SMS |
1274,00% |
3 720 Kč |
4 464 Kč |
3 850 Kč |
|
Crediton.cz |
1559,00% |
3 779 Kč |
na webu neuvedeno |
6 790 Kč |
|
Půjčkomat.cz |
1646,20% |
3 795 Kč |
4 590 Kč |
3 807 Kč |
|
Express Credit |
1686,91% |
3 750 Kč |
4 500 Kč |
4 800 Kč |
|
Kouzelná půjčka |
2272,00% |
3 891 Kč |
4 691 Kč |
4 691 Kč |
|
MoneyNow |
2333,95% |
3 900 Kč |
4 800 Kč |
4 200 Kč |
|
OmegaPůjčka.cz |
2333,95% |
3 900 Kč |
4 800 Kč |
3912 Kč (+ sankce dle čl. 11 smlouvy) |
sankce dle čl. 11 nejsou dohledatelné |
Kredito24 |
2334,00% |
3 900 Kč |
4 900 Kč |
5 100 Kč |
|
Ferratum Bank |
3113,00% |
3 990 Kč |
4 980 Kč |
5 187 Kč |
|
Kredia |
3113,00% |
3 990 Kč |
4340 Kč (prodloužit lze pouze o deset dnů) |
4 030 Kč |
|
Perfect Money |
4104,92% |
3 720 Kč |
4500 Kč (možné jen na 2 x 7 dnů) |
5 812 Kč |
|
Creditsor |
(na webu neuvádějí) |
3 990 Kč |
individuálně |
nelze dohledat |
RPSN neuvádí! |
Net Credit |
(na webu neuvádějí) |
3 900 Kč |
4 800 Kč |
4 992 Kč |
RPSN neuvádí! |
* V tabulce se neuvádí akční sazba pro první půjčku, která je u některých společností bez poplatku
* V částce sankcí nejsou započítány náklady za upomínky
Celou tabulku najdete zde:
Tabulka s pořadím RPSN
V příštím díle se budeme věnovat průzkumu konkrétních podmínek mikropůjček u testovaných poskytovatelů.
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
1 EUR | 25,1670 | |
1 USD | 23,4820 | |
1 PLN | 5,8250 | |
1 GBP | 29,3780 | |
1 CHF | 25,7300 | |
100 HUF | 6,4150 | |
1 RON | 5,0573 |
Zprávy z devizového trhu
- Americká ekonomika zpomaluje, středem pozornosti zůstává inflace
26. 04. 2024 - Indikátor důvěry v domácí ekonomiku roste
25. 04. 2024 - Dolar včera neustál výsledky PMI z Evropy
24. 04. 2024 - Co dnes řekne ČNB v San Piego city?
23. 04. 2024 - Bitcoinové třesky plesky
22. 04. 2024 - Exploze v Iránu zahýbala i korunou
19. 04. 2024 - Středa! Inflace třeba?
18. 04. 2024